[中国楼市降温]第一批带押过户的卖房人 已经省钱了

“本年2月，我打算清贷卖房，可是银行方面奉告我，要预定排队。”家住天津的姜喜（化名）奉告中新经纬。

由于卖房时刻严重，姜喜又给银行打电话咨询，工作人员奉告她，用带押过户的方法处理告贷，就不需求提早还告贷了。

姜喜面对的状况仅仅许多二手房生意的缩影。二手房生意中，卖方一般需求将告贷结清、在银行解典当后，才干进行生意。而带押过户却将曩昔这套生意形式优化，房子可以在带典当的状况下进行生意，这无疑对房地产商场和生意双方带来了利好。

事实上，带押过户事务早在2008年于上海已有先例，但直到2022年，带押过户从单个城市试点逐步推开，现在在全国大部分城市进行推行。部分房主现已成功经过“带押过户”进行房发生意。可是，关于这一不算重生的事物，许多人还不甚了解，还有不少银行处于张望中。

“不到三周完结生意”

带押过户背面算的是一笔经济账。假设房主有一套300万元的房产，还有80万元告贷没有还清。曾经，房主假如手里没有80万元还清告贷，就需求找第三方公司垫资，借一笔“过桥贷”。房主依据时刻长短付出垫资费用，有的垫资公司按日计息。

中新经纬以客户身份咨询某房产中介公司，一位中介人员介绍，告贷80万元，一天需付出利息约420元，折算下来年利率约19%，如告贷一个月需求付出1.26万元利息。

带押过户则能协助像姜喜这样的房主节省资金和生意时刻。姜喜奉告中新经纬，由于买方着急落户口，所以他们都期望生意能赶快完结。

“我的房子总价145万元，在天津的建设银行做了按揭告贷，其时还有11万元告贷没有结清。”姜喜称，银行方面奉告她，该行2022年12月推出了带押过户，可是需求满意必定条件才干处理。

姜喜介绍，条件便是买方也需求到卖方的告贷银行去处理告贷，而且有必要走商业告贷，一起还需求审阅告贷人的资质。“买方和卖方需求一起参加，买方要供给一些相关证件，比方身份证、户口本等。”

她表明，整个生意流程前后只用了不到三周，第一步去银行提交面签材料，第二步去银行交首付款、打生意协议办告贷，第三步去房管局缴税、取房本。“个人感觉不错，假如买方能用组合告贷就更完美了。”

与姜喜比较，郭笑（化名）处理带押过户的阅历更为弯曲。“我是二月初去银行面签的，四月初银行才放款，历时将近两个月。” 郭笑表明。

本年春节前，郭笑看上了一套湖北武汉市的二手房，但卖方还有40多万元告贷没有还完。“年前，咱们现已在另一家银行进行了面签，年后卖家知道这个方针后，就决议从提早还款改为带押过户，二月咱们重新去卖方的告贷行面签。”

关于卖家忽然改动决议，郭笑也曾在心里犯嘀咕，但在问询房产中介后表明了解：“中介回答后我觉得也没什么问题，咱们都是年轻人，卖家也想省钱，就能了解他。”

作为所在区域第一个处理带押过户的事例，郭笑以为，整个进程体会下来和本来告贷买房差不多，多出来的便是面签之后的等待时刻。郭笑说，尽管“吐槽”等了良久才入住，但全体上是满意的。“带押过户其实方便了许多卖家，省去了过桥费。”

家住河南洛阳的田文昌（化名）相同对中新经纬表明，由于带押过户归于新事务，银行工作人员不熟悉流程，处理周期比较长。他以为，除了事务处理周期较长，自己依照进程合作银行，整个进程没有费太多心思。

“咱们一般会主张买家进行带押过户。”李峰达（化名）是广东珠海市的一位房产中介，在他看来，带押过户会给生意双方节省许多时刻，也节省资金。

李峰达坦言，“赎楼”（注：指卖方筹钱付清之前处理的银行告贷本息）不只会发生许多费用，还耽误时刻，现在向银行预定还款排队时刻比较长。还有一种方法是买家将首付款拿来给卖家还告贷，但这样做存在必定危险，因而一般中介公司会供给担保服务，这项服务需求视金额收取担保费，比方100万元或许收取5000元担保费。带押过户则省去了这些烦恼。

有城市一季度事务量超越上一年全年

本年3月，我国天然资源部、我国银保监会发布了《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的告诉》。据天然资源确权挂号局副局长赵燕介绍，全国共有15个省份100多个地市探究打开了不动产“带押过户”，其间天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份现已全面打开。

中新经纬了解到，各地各银行事务打开进展纷歧。比方较早探究带押过户事务的珠海市，从2020年9月至今已两年有余，珠海市银行业协会发表的数据显现，本年一季度，珠海二手房“带押过户”事务共处理245宗，典当金额约3.38亿，事务量超越2022年全年。现在，注册此事务的珠海银行组织超越20家。

据报道，自本年1月10日，二手房“带押过户”方针施行以来，武汉市共处理二手房“带押过户”540余件，办件数量持续快速增长，二手房“带押过户”已在武汉市全面打开。

北京市住建委等四部分于3月31日发布告诉，即日起，北京市个人二手房生意中，生意双方可以自愿挑选运用“带押过户”服务。

“前几天分行的确说到了这项事务，但现在还不能处理。”4月21日，中新经纬以客户身份咨询农业银行北京某支行，一位个贷客户经理表明，该行系统仍在调试中，待相关细则完善后会在官方途径发出告诉。

我国银行北京市某支行工作人员介绍，有需求的客户可以前往网点挂号预定，但现在还未正式处理。此外，该工作人员还泄漏，我国银行的“带押过户”事务可以完成跨行操作。

股份制银行中，招商银行北京市某支行工作人员表明，已接到告诉，但还没有接到履行告诉，相同在细则拟定阶段。

跨行、组合贷是难点

“带押过户现在成交的客户还不多，需求满意一些条件。每个银行的方针纷歧样，所以详细要先咨询告贷银行才知道能否处理。”四川成都一家房产中介公司的中介表明。

珠海市银行业协会秘书长罗磊发布的一项数据显现，珠海市2022年二手房生意处理银行按揭的笔数超越一万笔，但二手房带押过户处理笔数只要146笔，所占份额较低。

跟着带押过户事务在全国范围的铺开，或许会有越来越多客户挑选带押过户。

但并非一切生意都适合做带押过户。如北京市清晰，二手住宅生意“带押过户”事务需求一起满意四个方面的条件：北京市个人二手房生意；买方有必要是全款或许处理的是个人住宅商贷购房；卖方未结清的告贷有必要是商贷，或是现已还清公积金告贷部分的组合贷；所生意的住宅在辖区内商业银行仅存一次有用典当。

此外，中新经纬在采访中了解到，带押过户在履行中还存在一些“痛点”，比方大部分银行仅支撑本银行处理，支撑跨行操作的仍属少量，别的绝大部分银行只支撑买家运用纯商业告贷。

“带押过户这个事务，其实银行仍是比较欢迎的。”某城商行一支行行长对中新经纬表明。在他看来，仅有影响银行的问题是房产曩昔的典当行是否可以顺畅合作、是否会设置障碍。“现在要在银行提早归还按揭告贷，原告贷行仍是比较冲突。”

罗磊也说到，在2022年处理的146笔二手房带押过户中，只要3笔是跨行事务，份额较低。他主张，各行之间要加强和谐，破除壁垒，推动跨行带押过户事务推行；有公积金事务的首要商业银行，要积极探究，争夺年内推动二手房带押过户事务掩盖公积金事务。

中南财经政法大学数字经济研究院高档研究员金天对中新经纬表明，从近期实践看，银行呼应志愿不高，落地事例少，或有如下原因：一是带押过户进程中，假如生意终究未达到，或许其间参加方存在抵质押物及房发生意方面的特殊状况、特殊要求，会给银行形成操作上的潜在危险点；二是各行、各部分对方针的了解、内部管理要求存在或有必定差异，也给各行商贷之间、商贷与公积金贷之间的彼此协同带来应战；三是银行推动这项事务带来的优点有限，反而简单在跨行带押过户进程中丢失存量房贷客户，这才是其积极性不高的更首要原因。

此外，跨行处理在操作上仍存在必定难度。北京金诉律师事务所主任王玉臣对中新经纬表明，带押过户特别需求银行的赞同和密切合作。“没有原典当银行的赞同，是无法完成带押过户的。而新按揭告贷怎么确保老典当对应的债务不失败，可以及时归还或提存，都需求银行做好细节操控。”王玉臣说。

独立世界战略研究员陈佳对中新经纬表明，近期有关部分和监管组织对带押过户事务流程中按揭告贷跨行接力详细的接续方针措施和实务操作做了方向指引和详细规定，信任跟着未来相关细则的进一步出台，带押过户的相关危险衡量、搬运、定价，以及银行归纳风控运营系统的进一步完善，尤其是对新合约履行利率等详细问题的进一步细化，这项事务将得到全面推动。

陈佳进一步指出，在详细的履行进程中，银行组织仍旧要严守危险底线，谨防使用带押过户进行套贷等危险违规状况，在经过产品服务立异服务实体经济的一起持续防备与化解系统性危险。

（文章来历：中新经纬）