基金定定投怎么算(定投基金持有份额怎么得润电子算)

文 | 银行螺丝钉 （转载请获自己授权，并注明作者与出处）最近商场动摇大，有摩拳擦掌的，有惊慌失措的，有泰然自若的。

这充分反映了商场先生对出资者心思心情的影响。螺丝钉会用一系列文章，来跟咱们聊聊出资里的那些事儿。前几篇文章，咱们介绍了：（1）指数的特色是：长生不老、长时间上涨。经过曩昔几年动摇最大的指数之一——油气指?数，介绍了指数的特色，长生不老+长时间上涨。理解了这个特色，在出资指数的时分，就不必忧虑最终会不会盈余。

出资指数，只花时间，不输钱。（2）但花时间太多也欠好。假如绝世武功动不动练个百八十年，也没有含义。怎样能更好的度过商场动摇呢？存量资金，也便是手里已有的一笔钱，首要依托家庭财物装备。

财物装备的办法许多，普通家庭比较简单把握的，是方针危险战略和方针生命周期战略。往期回忆：

第一篇：《》

第二篇：《》

第三篇：《》那假如没有多少存量资金，首要依托薪酬等收入呢？

或许当时现已定投了某只基金，仍是浮亏的状况，该怎样定投呢？今日就来跟咱们介绍一下增量资金定投的办法。适宜定投的资金

有朋友常常问，定投是不是无限现金流呢？当然不是。其实每个上班族，都有在做定投。

每个月发下薪酬来，薪酬条上，会有一个五险一金。每个上班族都在用定投的办法出资五险一金。比及退休的时分就能够取用了。五险一金并不是无限现金流出资。

而是在上班作业的期间，每月赚到了新的收入，就会有一部分出资到五险一金里。所以，定投，实质上是用新增的现金流收入，定时投入的进程。有新增收入，就适宜用定投的办法。

关于许多上班不久的朋友来说，薪酬是最首要的现金流，那么定投便是首要的出资场景。定投 VS 分批建仓

有朋友还有疑问，定投跟分批建仓，是一回事吗？这两个概念，的确常常被人们混杂，但这两者是有一些不同的。分批建仓，是针对存量资金的一种投入办法。用于分批建仓的资金，其实现已在手里了。

针对存量资金的投入，做好财物装备的规划，会更适宜（具体财物装备办法能够参阅本文最初的前几篇文章链接）。而定投的资金，其实并没有悉数在手里。试想一下，你跟老板说，把未来40年的薪酬都给我，我去做财物装备，老板必定不容许。

那这种情况下，便是以定投的办法为主了。定投适宜拿多少资金

每月收成现金流，那么究竟拿出多少资金来做定投，是比较适宜的呢？

这儿涉及到一个概念，叫做储蓄率。

也便是定时收入中，适宜拿出多少做定投。这个数据其实有金融组织测算过。

之前给咱们共享过富达基金的一个养老陈述，里边说到，适宜大部分出资者的储蓄率数字为：19%。为了好算一些，能够考虑直接运用20%。

这样，便是每个月收入的五分之一，能够用来做定投。在此基础上，也能够恰当的进行调整。（1）假如能节省出更多的资金，自然是更好的。（2）假如没办法拿出20%，那能够算一下，自己每个月「收入-各项开销」后，剩余多少，其间多少是长时间不必的。这部分长时间不必的资金就能够用来做定投。（3）假如每个月没有剩余的钱，每个月都是月光族，那要考虑的就不是出资了，而或许是消费习气不太好，要先改动消费习气。定投怎样分配

定投的资金，具体怎样分配呢？财物装备的时分，咱们说到过，单个基金最好不要超越20%的份额。

其实在定投的时分也是如此。最好单个种类不超越20%的份额，相对涣散一些。其实这个20%的份额，咱们曾常常常说到。

未来，在投顾组合上单个基金不超越20%，会变成一个固定的规矩。实际上许多投顾组织，是依照10%-15%来作为单个种类上限的。

这是因为要考虑到动摇要素。

比如说假如是18%，或许稍涨一涨就到达20%以上了，所以会留出更多的安全边沿。未来的投顾组合，每个种类会强制要求在必定份额以内。

到时分咱们定投投顾组合，会主动分配好份额的，也就不必忧虑涣散性的要求了。等投顾组合出来后也会介绍的。浮亏了还要不要定投

在定投的进程中，螺丝钉收到的最多的疑问之一便是：浮亏了还要不要持续定投呢？其实一个优质的指数，浮亏的时分，才是更适宜定投的阶段。

因为这个时分能够摊低本钱。反而是盈余的时分，假如持续投入，则会拉高持仓本钱。还有的朋友问，那假如浮亏的种类份额超越了20%呢？这部分朋友，或许是因为开端出资的时分比较着急，一会儿投入了比较多，所以导致单个种类的份额超越了20%。

而且当时还处于浮亏状况。其实这种情况下，也仍是能够持续定投的。

之前投入的，能够持续持有；之后，操控好定出资金的20%，在浮亏阶段经过定投来摊低本钱。等将来扭亏为盈的时分，暂停投入持续持有即可。

等下次止盈的时分，份额也就下降下来了。其实这种定投的办法，也是有条件的，不是一切的种类都适宜。

适宜的是指数这种「长生不老」的种类。假如是定投个股，或许最终公司关闭了也说不定，所以并不适宜。总结

归纳前面几篇的介绍，咱们来总结一下：▼存量资金的装备依照方针生命周期法，用「100-年纪」，分配股票类财物和债券类财物的份额。例如40岁，

就能够装备60%的股票类财物，例如主动优选组合；装备40%的债券类财物，例如365天组合。

而且股票财物这部分，适宜在商场处于4星级-5星级比较廉价的阶段完结装备。▼增量资金的定投适宜拿出每个月20%左右的新增资金来做定投。当然假如能有更多长时间不必的结余，那更好。定投单个种类的份额，操控在定投金额的20%以内。未来投顾组合会主动协助咱们分配好，也就不必忧虑了。浮亏阶段是坚持定投更好的阶段。假如暂时单个种类份额超越20%，也能够持续定投到扭亏为盈的时分，再暂停投入。等投顾组合出来后，螺丝钉也会结合具体的事例，来跟咱们具体介绍下的。作者：银行螺丝钉（转载请获自己授权，并注明作者与出处）

PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅览《指数基金出资攻略》和《定投十年财政自在》。