民生证券投行部（300292）

老百姓最值得买的一张保单是什么？我想答案必定是重疾险。为什么呢？由于重疾险不只确保规模广，并且赔付额度高，最重要的是，它的保费十分廉价，几十块钱就能买一份确保，这样的稳妥真的是太划算了。所以，许多人都会挑选购买重疾险。可是，买了重疾险之后，咱们该怎样用呢？今日，咱们就来聊聊这个问题。

跟着居民稳妥认识增强，越来越多的人开端重视稳妥，可是怎么买适宜的产品就成了一大难题。日常许多人问曩昔有了某某病史，还能买稳妥吗？或许问想买个住院就能报的险种，其实都是想买个能报医药费的医疗险。今日就专门说说稳妥规划中最值得买的险种：住院医疗险。

本期论题剖析：

医疗险在稳妥规划的特别位置

常见的医疗险分类解读

医疗险在家庭确保规划的中运用

一、医疗险在稳妥规划中的特别位置

1、日常运用规模最广的险种

能够报意外，由于意外导致的住院，住院医疗险能够赔；能够报疾病，由于疾病导致的门诊或住院，住院医疗险相同能够赔；能够和重疾险调配运用，重疾险理赔款补偿收入丢失，用来养病，而医疗险报销医治费用，假使重疾险不调配医疗险，理赔款悉数用于垫支医疗费和看病，那跟重疾险规划初衷各走各路，重疾和医疗险是黄金搭档。

2、日常投保审阅最严的险种

当一个人健健康康的时分，一切稳妥公司向你抛出橄榄枝，顾客集万千宠爱于一身，可供挑选的险种太多，亮瞎了眼，顾客能够选稳妥公司和产品。

当一个人现已过往病史，尤其是慢性病，如乙肝、心脏病等疾病时，顾客瞬间从天主变成了平民百姓，此刻，是你请求哪家公司乐意来保你。像意外险审阅简略，究竟只保意外，重疾险对部分疾病能够加费承保。

3、大幅削减理赔胶葛

稳妥业有个说法叫做：理赔治百病。关于顾客来说，买稳妥时不论有多好，当危险来暂时，能不能赔才是王道。

躺在病床上，就不再谈产品性价比，产品是否廉价，只在于住院费用能不能赔，所以不论产品怎样样，假如每次住院费用都能赔，并且第二年还能续保，而确保续保的无免赔的医疗险，关于削减理赔胶葛，进步客户认同度上，效果十分显着。

二、常见的医疗险分类解读

经过下面这个图表挑选一下常见的医疗险：

需求留心的2个点

1、关于卡式稳妥和独自医疗险

一般附加医疗险在特定年纪，比方0-4岁价格十分贵，或许交费才能真实优先，许多人在这段时刻内买个卡式稳妥或独自医疗险替代，许多人觉得额度高，还廉价，可是续保每年审阅，第一年赔了，第二年不必定给你续保。

假如平平安安或许是小病小痛，这是占了廉价省了钱，可是要是遇到慢性病，长时刻吃药看门诊，第二年不给续保，那就很难受了。

2、关于无免赔，能够报自费药的医疗险

这类医疗险价格稍高，这种医疗险假如产生理赔肯定会赔的比较好，可是稳妥往往会在续保、额度、报销规模和时刻上做出必定约束，以此操控危险。

三、医疗险在家庭确保规划中的运用

就好比下图中夫妻两个撑起一个家，是家里的两个支柱，家里有白叟和孩子，这种状况医疗险怎么在家庭中运用呢？

1、关于白叟和小孩：

白叟和小孩不需求去赚钱，也不存在收入丢失，只需不连累家庭就好。买个无免赔医疗险+百万医疗险，做到大病小病全报销就能够。

可是少儿和白叟能够弥补重疾险，尤其是少儿买重疾险特别廉价，且重疾提早给付稳妥金，能够拿钱到手自然是功德，提早做好人生规划。

2、关于家庭支柱来说

不只需求好的医疗险确保费用报销，更要重疾险确保自己倒下时，理赔款能够撑起另一半响。

所以针对无收入集体：

针对有收入人群：

许多人说重疾险组合许多附加险，看着很烦，价格十分贵，然后到互联网上买了性价比高的重疾险+廉价的医疗险+独自的百万医疗险。

这种思路好比是用本田发动机+奔驰的高端内饰+宝马的悬挂体系=造出最好的轿车？抱负很饱满，可是现实是本田公司说了能够买发动机送车，可是发动机绝不独自卖。

顾客需求留心的是：在日常用的组多的无免赔的医疗险中，尤其是确保续保的无免赔医疗险，条款十分好的产品把握在大公司手中，单纯在网上是买不到的。

文章来历：【梧桐保】微信大众号