银庞氏骗局是什么意思行人员可以炒股吗(银行工作人员允许炒股吗)

告贷用处监管难，难于上青天
银行告贷不能够用来炒股是必定的也是相对的。必定的是个人或企业在银行直接告贷资金是不得流入股市的，一经银行发现就必须当即无条件回收，不管盈亏。相对的是你能够将个人非告贷资金转入券商资金账户，日均50万元20天及以上的账户开立信誉账户，买入100万元股票，能够按担保率0、0.65、0.70、…融资买入股票，这个资金实际上典当告贷，且这个资金或许是券商的自有资金，也或许是券商从银行告贷而来的，故是相对的，银行告贷资金必直接经过券商流入股市。本报记者 朱宝琛

最近一段时间，《证券日报》记者频频接到自称银行工作人员的电话，问询是否需求告贷。在沟经过程中，甚至有人称能够用这些资金炒股。

那么，这些人是否真的是银行的工作人员？真的能够用这些资金来炒股吗？《证券日报》记者进行了查询。

“李鬼”称“银行告贷当然能够炒股”

日前，《证券日报》记者接到自称广发银行工作人员用手机拨打的电话，该号码归属地显现为北京。

在电话中，对方问询记者是否需求告贷。当记者提出是否能够用这笔资金炒股的时分，他一挥而就地回到道，“当然能够了，告贷放出去后钱就归于你了。”而当记者再三承认是否真的能够的时分，他的答案仍然是十分地必定。

在随后的几天时间里，记者又接到了自称安全银行和建设银行的工作人员问询是否需求告贷的电话。其间，自称安全银行人员相同表明能够用告贷炒股，自称建设银行人员则清晰表明“不能够，是违规的”。

那么，这些人是“李逵”仍是“李鬼”？他们所称的告贷资金真的能够用来炒股吗？带着这些疑问，《证券日报》记者别离拨打了广发银行和安全银行的客服电话进行求证。

广发银行的客服人员清晰表明，假如是用手机打过来的，必定不归于银行工作人员，“银行都用固定的客服号码给客户打电话，不会用手机号进行营销。”

安全银行的客服人员表明，现在许多犯罪分子冒用银行的名义打电话进行营销，但这些都不是银行正规的营销电话。“假如是用手机打过来的，不扫除是欺诈电话的嫌疑。”

与此一起，这位客服人员称，假如需求告贷，能够让专门的营销人员与记者进行联络。

当记者问及是否能够经过其他变通的办法，用告贷进行炒股的时分，两家银行的客服人员均给出了“不能够”的答复。

“关于告贷用处是有清晰的规则的，不能违规流入股市和楼市。”安全银行的客服人员称，告贷放出去后一个月内，必需要供给相应的证明，比方购物发票。假如不能供给，或许被查实是违规挪作他用的，银行能够采纳相应的办法，比方提早收贷等。

是禁区但有办法躲避

银行客服清晰给出了不能用告贷进行炒股的答复。那么，是否能够经过第三方中介机构，先把款贷出来，然后再用于炒股呢？对此，《证券日报》记者潜入多个QQ群一探终究。

在其间的一个QQ群里，一个自称能够协助记者“想办法”的第三方中介人士，私信告知《证券日报》记者，现在告贷流入股市，的确是一个禁区，可是，仍是能够有办法进行躲避的。

“咱们会给银行供给一切的实在的消费凭据，确保做得银行查不出来。”该人士称，假如条件好的话，能贷到100万元到300万元。

在了解了记者的条件后，该人士称“80万元不是问题”，并且表明，放贷速度很快，带上身份证和银行卡，当天就能够拿到钱。至于收费规范，是1个点到3个点的下款费。

现实实在如此吗？对此，一家商业银行分行信贷部相关担任人在承受《证券日报》记者采访时表明，经过中介机构或许包装公司来告贷，其实银行都知道这种操作的存在。假如告贷者有典当物，并且典当物资质好的话，一般都是会批的。

但他一起指出，假如经过第三方中介供给的消费凭据进行告贷，告贷批下来后形成了坏账，银行一查资料都是虚伪的，那必定是要追究责任的。

当记者将上述第三方中介机构“只需身份证和银行卡，当天就能够放贷80万元”的说法转述之后，上述担任人称“可信度不高，并且是不或许批出来的”。

他进一步解说称，就算是银行内部有联系，这种操作也是行不通的。由于银行信贷批阅有多道流程，不是一个人说批就能批的，“个人判别这种状况是不或许呈现的，至少在我这边是不或许完成的。”

一家上市城商行不肯泄漏名字的工作人员在承受《证券日报》记者采访时表明，在批阅过程中，会经过问询告贷人来验证消费凭据的实在性，假如供给的不是实在的，客户在答复问题时往往会有缝隙。一起，还会经过各种软件来查询客户供给的凭据上的用印单位是否实在。

“一般来说，来告贷必定会供给收入证明，咱们会经过告贷人单位旁边面打听一下，但不一定能打听到。”该人士称，假如发现告贷不是用作实在用处，银行必定是拒贷或收贷的。

“这种行为也是法令不允许的。”北京市隆安律师事务所律师钱媛在承受《证券日报》记者采访时表明。我国《刑法》规则，以诈骗手法获得银行或许其他金融机构告贷，给银行或许其他金融机构形成严重丢失或许有其他严峻情节的，构成骗得告贷罪，或许被判处有期徒刑及罚金。

“供给虚伪证明资料是十分典型的诈骗手法，一般骗得的金额在100万元以上或许形成的丢失在20万元以上就或许到达‘情节严峻、丢失严重’的骗得告贷罪刑事立案追诉的规范。”钱媛说。

禁止银行信贷资金违规流入股市楼市

银行信贷资金流入股市、楼市，这是监管部门明令禁止的。而从各级监管部门开出的罚单数量能够看出，信贷资金违规一向都是监管要点。

本年7月14日，银保监会发布的《关于近年影子银行和穿插金融业务监管查看发现首要问题的通报》，清晰提出：禁止资金违规流入股市，违规投向房地产范畴、“两高一剩”等限制性范畴；银保监会本年5月份发布的《商业银行互联网告贷办理暂行办法（征求意见稿）》着重，单户用于消费的个人信誉告贷授信额度不超越人民币20万元，告贷资金不得用于购房及归还住宅典当告贷，股票、债券、期货、金融衍生产品和财物办理产品等出资。

关于记者提出的“如果银行查出来告贷用来炒股”的顾忌，上述第三方中介人士称，“咱们能够教你操作，确保不会有问题”。

不过，上述商业银行分行信贷部相关担任人对《证券日报》记者表明，告贷用于炒股必定是不允许的。这一点，一切的合同里边都有十分清晰的阐明。

“钱出去后直接转到证券账户，银行一会儿就能够查到。”该担任人说，“你的钱是怎样出来的，从哪家银行出来的，怎样流到证券账户的，每一笔钱银行都是能够查到的。”

尽管监管部门再三着重银行信贷资金不得违规流入股市，但仍是有银行因而受罚。

本年7月28日，浙江银保监局台州分局发布的一份行政处分信息表显现，中国银行台州市分行因贷后办理不审慎，未发现信贷资金流入股市，被罚款25万元。这也是近期发布的行政罚单中，直接“点名”信贷资金违规流入股市。作出处分决议的日期是7月17日。

本年8月13日，海南银保监局发布的一份行政处分信息揭露表显现，中信银行海口分行因个人归纳消费告贷违规流入资本商场、房地产商场，被罚款30万元。作出处分决议的日期是8月3日。

《证券日报》记者注意到，上述两份行政处分的根据，均是《中华人民共和国银行业监督办理法》第四十六条。

（修改 上官梦露）