二、基金定投第51课：怎么用EXCEL制造定投方案账本
（一）怎么制造定投方案账本
这就需求用到excel了，包括以下要素：定投日期、基金净值、定投金额、定投比例、累计定投金额、累计定投比例、均匀本钱、定投收益、定投收益率（累计）、年化收益率。
定投日期：即扣款日期，如“2018/12/20”。基金净值：基金申购价格，每个交易日晚上基金公司发布。
留意：假如基金分红，基金净值会下降，这时就要对表格处理了。这儿咱们默许挑选盈利再出资，所以分红后比例变多了。
多出多少比例呢？分红应得的现金免申购费除以当天基金净值。举例：持有1000份基金，基金净值1.1元，总资产是1000*1.1=1100元。基金公司分红，每份分红0.1元，分红后的基金净值是1.1-0.1=1元，分红换成比例1000*0.1/1=100份，即总共有1100份基金，总资产不变仍是1100*1=1100元。
3.定投金额：即扣款金额。除了每月定投，半途单笔加仓的金额也能够加进来。
4.定投比例：定投金额/基金净值。为了便利能够不把申购费扣除。假如扣除申购费，定投比例=定投金额/（1+申购费率）/基金净值。
5.累计定投金额：一切定投金额之和
6.累计定投比例：一切定投比例之和
7.均匀本钱：累计定投金额/累计定投比例
8.定投收益：（基金净值-均匀本钱）*累计定投比例。或总市值-累计定投金额。用后者需添加一栏“总市值”，总市值=基金净值*累计定投比例。
9.定投收益率（累计）：定投收益/累计定投金额。
10.年化收益率：考虑定投时刻要素，年化收益率核算公式在excel表输入函数=POWER（1+定投收益率，1/已定投年分数）-1.
上述年化收益率的核算方法虽然考虑了定投的时刻要素，但没有考虑资金功率。假如把每笔定出资金的时刻价值和金额价值一起参加考虑，就要用XIRR来核算了。举个比如：把定投日期、定投金额（资金流出显现-值）和当时基金市值（资金流入显现+值）独自列出即可核算年化收益率，更简略。
（二）定投优化战略的测算
咱们以富国沪深300为例，假定从2016年1月末开始定投，来看哪种战略更好？
1.定时定额出资
能够看到，截止到2018年1月末，总投入24000元，赚得7913元，累计收益率33.0%，岁月14.7%。用XIRR核算，年化收益率为29.87%。
2.急速违背定投
由于商场处于震动向上，定投浮亏没有跌破过10%，所以不存在增投。
3.价值均匀战略
考虑到通货膨胀和商场内涵添加要素的影响，假定初始基金市值添加1000元，每月市值添加额固定添加1%。能够看到，截止2018年1月末，总投入21595元，赚得7516元，累计收益率34.8%，年化15.4。假如用XIRR法来算的话，价值均匀战略年化收益率能够到达30.03%。
1）第1个月基金市值添加1000元，第2个月基金市值添加1000*（1+1%）=1010元，则第2个月方针市值=1000+1010=2010元，以此类推
2）当月市值=上月累计定投比例*当月基金净值
3）定投金额=方针市值-当月市值，负值代表换回
4）虽然期间产生换回，但累计收益率=累计收益/最大投入本金（橘色部分）
经过和定时定额出资比照，从收益率说，价值均匀战略比定时定额更有用；但从全体收益看，定时定额赚得多。由于价值均匀战略更适合震动市。
