不论是银行仍是余额宝，实质上都是一种理财挑选，而“真实的理财是让你所具有的购买力添加”，即让你手里的钱能跑赢通货膨胀。
下图是我国近十年以来的通货膨胀率：
从图中，咱们能够看出我国的通货膨胀率维持在2%上下。
这意味着，无论什么出资种类，只需能够使得咱们理财所获得的收益率大于2%，而且安稳可继续，那这笔出资就达到了方针；反之，就没达到。
那么，现如今的银行存款和理财产品以及余额宝，它们的收益率能跑赢通货膨率吗？
01跑不跑得赢
下图是近年来银行存款利率以及理财产品收益率的状况。
从图中，咱们能够得到如下数据：
银行存款的活期利率是0.31%，定期存款一年期的利率是2.04%，两年期的是2.76%，三年期的是3.5%，五年期的是3.2%；银行理财的收益率在3%~4%。
看了这些数据，咱们基本上能够得出定论：银行定期存款和理财的收益率都能够跑赢2%的通货膨胀率。
接下来，咱们再来看看余额宝的收益率状况。
下图是余额宝近五年以来的七日年化收益率：
（七日年化收益率也是年化收益率的一种。它是用近七天收益的平均值乘以360，再除以投入本金得出来的。）
从图中，咱们能够看出：近五年以来，余额宝的七日年化收益率最高在4.198%，最低在1.378%；近几个月以来则在2%上下晃悠，大部分时刻都在2%以上。
由此，咱们能够得出这样的定论：余额宝的收益率大部分时分能跑赢通货膨胀率，可也有小部分时分跑不赢。
当然，理财不仅仅要考虑收益率，更要考虑危险，还有流动性。
危险决议了咱们所获得的收益率是否能够“长时间安稳”地跑赢通货膨胀率，而不仅仅一时两时地跑赢。要不然，就没有意义。
虽然流动性仅仅挑选的辅助性条件，但有时分也起着决议性效果。比如在危险和收益率相差不多的状况下，流动性更好的那款产品明显更受欢迎。
银行存款和理财以及余额宝的这两项体现怎么呢？
02危险和流动性
咱们先来聊聊银行存款和理财产品的危险。
虽然现在银行取消了保本型理财产品，但这并不影响银行定期存款的安全性。毫无疑问，它的危险十分低，能够说是几近于无。
至于银行理财产品，银行内部有五个等级的区分，分别是低危险的R1、中低危险的R2、中等危险的R3、中高危险的R4以及高危险的R5。
清楚明了，银行定期存款能够使得咱们长时间安稳地跑赢通货膨胀率，但银行理财就不必定了，得着重考虑产品自身的危险。
R1、R2危险等级的理财产品有极大概率能够长时间跑赢，但R3及其以上危险等级的产品就说禁绝了。有或许长时间跑赢，也有或许跑不赢。
接下来，咱们聊聊余额宝的危险。
余额宝曾经是一款货币基金，由于只需“天弘余额宝货币基金”这一只；现在是很多款货币基金的集合体，由于它现在包括很多种。
无论是一种仍是多种，余额宝的实质就仅仅货币基金。所以，咱们只需弄清楚货币基金的危险，就能够透视出余额宝的危险。
货币基金的出资种类有国债、央行收据、银行定期存款、信用等级高的企业债券等。所以，它的危险性很低。继而，余额宝的危险也很低。
明显，余额宝的收益率大部分时分都能够长时间安稳地跑赢通货膨胀率，小部分时分则跑不赢。
至于流动性，银行定期存款和理财产品视年限而定；余额宝的流动性则很足够，能够随用随取。从这个层面来说，余额宝是更优的挑选。
结语
真实的理财是让你所具有的购买力添加。
在现在理财手法多样化的布景下，收益率凹凸也好，危险巨细、流动性快慢也罢，银行存款和理财产品以及余额宝都只能作为零花钱和生活费的去向。
想使得自己手里的“购买力”添加，还得看其它手法。定投指数基金便是一个不错的挑选。
