许多出资者在初度进行基金定投持有一只基金时，看着自己的持有比例和起浮盈亏却不知道怎样核算出自己的持有本钱。下面就给咱们大略遍及一下基金持有本钱的核算。
假定小明手上有1000元，想经过基金定投的方法来小赚一笔，所以他选中了一只基金净值为1元的基金。在上述这个情境中，小明手中的1000元便是他的本金，基金净值的1元钱便是单位净值，便是1元钱能够申购一份基金比例，一份基金比例也能够经过换回的方法来换回这1块钱。
那么小明真的能够用这1000元买到1000比例的基金吗？并不完全是这样的。由于在实践进行这一系列的操作过程中会收取必定的手续费，这个手续费也便是咱们所说的申购费和换回费，现在第三方基金定投渠道都需求付出。由于不同基金的费率都不相同，所以在此咱们假定某基金的申购费率是1.5%（部分渠道打折0.15%）。
这个1.5%的申购费率详细怎样操作呢？小明在运用1000块钱进行申购的过程中，需求花费15元的申购费用，小明实践申购基金的费用就还剩余985，小明实践买到了985份基金。也便是说小明以1000元购买了985份基金，经过摊薄单价，咱们能够得出一份基金的持有本钱约为1000/985=1.0152。
在小明买到了985份基金后，股市开端大涨，小明所购买的这支基金也跟着上涨了5%，单位净值由此变成了1.05元，小明非常高兴，想着已然赚到了那就赶忙卖出去吧。
所以小明现在持有的市值为985*1.05%=1034.25，小明心里暗喜，减去之前投入的1000元本钱还赚到了34.25。其实并不是这样的，在卖出的过程中，还需求一笔手续费，这笔手续费叫做换回费，持仓时刻越长，换回费率越低。咱们这儿的换回费率依照0.5%来算，小明在实践卖出时能够拿到1034.25*（1-0.5%）=1029.08
咱们再来总结一下小明此次进行出资的全过程：
1000元购买单位净值为1元的基金，扣除申购费率后实践得到基金比例985份，基金涨了5%后卖出，市值为1034.25，卖出扣除换回费率0.5%后得到现金1029.08
假如在此之后基金再有涨跌怎样办呢？咱们该怎样算出收益率呢？咱们能够拿比例*最新净值得到最新市值，再和本金比照算出收益率。
所以经过上述的举例剖析，咱们能够看出基金的申购和换回费用仍是很高的，这也便是为什么不主张咱们基金做短期的原因，要做仍是做长线，坚持基金定投，削减半途申购换回不必要的手续费用。
最终，笔者拿自己的实践操作来算一下持有本钱的核算数据：
图1
图2
其时笔者买入后发现持仓本钱价比最新的净值还要高一时想不明白，后来才知道原来是这么回事。
这个1.0613元=5000÷4710.99；
4710.99份=4996÷1.605；
4996元=5000-5000×0.08%。
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