方针盈利+技能驱动
近期多重利好方针相继发布，强力推进小微企业金融服务，与此同时，银行等金融机构、科技企业活跃使用技能帮忙小微企业处理融资本钱，为商场注入生机，小微企业迎来黄金开展期。
据工商总局此前发布的《全国小型微型企业开展状况陈述》显现，我国中小企业发明的终究产品和服务价值相当于国内生产总值的60%，交税占国家税收总额的50%，完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发，是国民经济稳健开展的动力。
小微金融商场空间潜力巨大，具有高成长性，据银保监会发布的数据显现，到2018年一季度末，全国小微企业借款余额31.76万亿元，较2017年底添加1.02万亿元，小微企业借款户数1545万户。
加速金融体制革新，革新完善金融服务体系，支撑金融机构扩展普惠金融业务，标准开展地方性中小金融机构，着力处理小微企业融资难、融资贵问题，一直是监管的要点内容之一。
方针盈利充沛开释
银监会在《关于2015年小微企业金融服务作业的辅导定见》中清晰作业方针，提出“三个不低于”：在有用进步借款增量的基础上，努力完成小微企业借款增速不低于各项借款均匀增速，小微企业借款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷取得率不低于上年同期水平。
2017年银监会力推大中型银行树立普惠金融事业部，集合小微企业、三农、创业立异集体和脱贫攻坚等范畴。
本年6月24日，人民银行宣告下调邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域乡村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点，可开释资金约2000亿元，首要用于支撑相关银行开辟小微企业商场，发放小微企业借款，进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。
而紧接着6月25日，人民银行、银保监会、证监会、开展革新委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的定见》，从货币方针、监管查核、内部办理、财税鼓励、优化环境等方面，发布23条利好方针支撑我国的小微企业。
技能驱动功率提高
在笔者看来，处理小微企业融资难题，提高小微金融服务功率，科技应用是要害，特别体现在服务触达、风控和运营等环节。
在服务触达方面，近年来，小微企业会集向线上转型，集合在B2B电商渠道或自建官网和手机App，因而，面向小微客户的金融服务也需求向线上转型，树立线上批量获客的才能。
在风控方面，小微企业征信数据的收集和解析需求归纳考虑企业维度和个人维度，树立较为杂乱的模型。企业信息包括的税务、买卖、应收应付账款等中心数据，以及司法、工商等揭露信息。关于买卖现已完成线上化的小微企业，这些数据更易于完成线上化收集处理，可以大幅提高线优势控的精准度和功率。而关于未完成线上化买卖的小微企业，完成线优势控有必定难度，仍是需求依托线下实地调查，以及供应链金融的控货才能。而个人信用范畴的大数据风控经过近几年的开展，现已有了相对较为老练的形式。
在运营方面，小微企业信贷服务提高功率有必要完成业务流程化、自动化的程度，需求模块化的体系和标准化的接口，完成数据的及时传输和监控。
小微金融服务的线上化方针牵系着银行等金融机构的科技转型战略，需求金融机构和科技企业的一起协作完成。
银行具有天然的资金本钱优势和稳健的风控优势，在使用技能服务小微企业方面，可以借力科技公司，让服务愈加速速落地。科技公司可以使用大数据、人工智能等技能手段，针对小微金融细分范畴树立精细化的业务流程和数据模型，经过模块化的体系，衔接银行和小微企业，帮忙银行愈加精准地触达方针小微客户，帮忙银行进行金融产品和买卖结构的规划，完成愈加科学的危险定价和危险办理，提高小微金融服务体会和服务功率，下降小微企业融资本钱。
以利好方针为外力推进，以科技内核为实质革新，在表里多重力气的全方位推进下，小微企业的开展潜力将在更好的商业环境和融资环境下，得到愈加充沛的发挥，推进实体经济的增加。
量化派研讨团队研讨员沈馨
