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又到开学季，学平险按期迎来投保顶峰。

“8月以来，找我咨询和购买学平险的客户越来越多。”沪上某稳妥署理人奉告《世界金融报》记者，每年挨近开学，她都会在自己的客户群和朋友圈呼喊一声，提示我们及时给孩子购买学平险，并顺便投保链接。

那么，学平险究竟保什么？值不值得买？怎么挑选？有学平险就够了吗？

学平险，全称“中小学生安全稳妥”，是专门针对中小学生特色规划的一种稳妥，归于意外险的领域。首要是保证学生在校期间以及在上、下学途中可能会面临的意外危险，以减轻学生家长和校园遭受意外危险的经济负担。

一般来说，3至24岁均可投保学平险，保费从几十元到一两百元，便可保意外、保疾病和伤残身故，其健康奉告也很宽松。

记者经过比照市面上热销的学平险发现，学平险的保证内容整体可分为两大类，即意外和疾病。意外保证包括意外损伤、意外医疗、意外住院补贴。其间，因意外损伤导致的身故或伤残，一次给付相应的保额（身故全额给付保额，伤残按份额给付保额），保额从10万元至50万元不等。

因意外事故导致的门诊、住院医疗费用，报销相应的医疗费用（依据发票金额，扣除必定的免赔额，按份额报销）。因意外导致的住院，依照天数给付住院补贴，每天50元至100元不等。

疾病保证包括疾病身故、严重疾病、疾病住院医疗和疾病住院补贴。其间，因疾病导致的身故，一次性给付保额；确诊了合同约好的严重疾病，一次性给付保额；因疾病导致的住院，报销相应的医疗费用（依据发票金额进行报销）；因疾病导致的住院，依照天数给付住院补贴。还有些产品扩展了疫苗预防接种身故/伤残、感染新冠身故或残疾、特定流行症医疗职责等保证内容。

不过，因意外或疾病发生的医疗费，大多只报销社保目录内费用。

多名稳妥署理人向记者泄漏，学平险保费低、佣钱低，首要用于保护老客户、获取新客户。

“学平险是性价比最高的一款稳妥，也是很好的获客神器。”沪上某稳妥署理人奉告记者，经过学平险能够快速取得许多客户的材料，从而开发有稳妥认识的家庭客户购买其他高价值率的稳妥产品。

一起，关于老客户而言，由于学平险的理赔率很高，一旦理赔过，客户对稳妥的认同感也会进步，这也是表现署理人理赔服务价值的当地。

记者了解到，许多公司学平险赔付率都在60%以上。稳妥科技服务渠道i云保资深稳妥署理人陈荣向《世界金融报》记者泄漏，从他此前做过的团险数据来看，学平险并不**。“之前顶峰时期，学平险一年我个人做的保费挨近300万元，但每年要赔付出去挨近500万元”。

陈荣说，详细来看，学平险的理赔首要会集在住院部分，比方因交通事故或许骨折等意外或疾病导致的住院。因意外事故导致的门诊理赔数量也较多，但理赔金额都较小。因而，他主张，家长们在购买学平险时，可要点注重意外医疗和疾病住院医疗部分的职责。

面临数量繁复的学平险，家长们该怎么挑选到最优调配、最佳“性价比”的产品呢？

慧择稳妥经纪首席产品官王寅在接受《世界金融报》记者采访时指出，挑选学平险时，首要注重以下几个方面：

一是保证规划尽可能广：意外身故伤残、意外医疗、疾病医疗、严重疾病，是否都有保证。

二是报销份额尽可能高：报销份额是100%仍是90%等。

三是免赔额尽可能低：免赔额为零，仍是100元。

四是医疗费用是否拓宽社保外等费用，比方常见的猫抓狗咬意外事故导致美容针、狂犬疫苗自费费用是否可承当补偿。

此外，有些学平险包括疾病医疗，在购买时会要求做健康奉告，家长照实答复即可。值得注意的是，有些产品会注明“既往病史不赔”，不论有无健康奉告，先天性疾病更是免责条款。但假如孩子有既往病史，就必定要看清楚条款中的免责规划，避免后续呈现理赔胶葛。家长们也能够优先挑选健康奉告宽松的产品。

还需清楚等候期。初次投保学平险的孩子一般有30天到90天不等的等候期，详细看保单条款，只要在保单收效满30天到90天之后，稳妥公司才会进行补偿。

2015年6月，教育部等五部分发布《关于2015年标准教育收费管理教育乱收费作业的施行定见》，禁止各级各类校园代收商业稳妥费，不得答应稳妥公司进校设点推销、出售商业稳妥。

各级银保监局也下发告诉，清晰“学平险”自主自愿的投保准则，保证学生的自主挑选权。一起，应全面奉告投保人稳妥职责、职责革除等重要事项，严格执行经存案的稳妥条款和稳妥费率，根绝损害投保学生利益的行为。

“虽然现在已自愿投保，但家长们仍在校园购买居多，真正在署理人、经纪人处购买，或在互联网渠道购买的份额并不高。”福建某稳妥署理人向记者坦言，许多校园都已被各大稳妥公司独占，家长们有的碍于面子也就直接在教师那里买了，署理人则更多的是做老客户生意，或许让老客户再帮助引荐新客户。

关于和校园协作的稳妥公司来说，虽然难以带来许多赢利，但因投保率高、保费规划大，成绩增加潜力也较大。

王寅以为，经过署理人和经纪人购买学平险，能够供给更专业的保证解读和答疑。经过互联网渠道购买，能够供给更多更具性价比的产品挑选。

上述沪上稳妥署理人称，经过专人购买学平险的最大优势在于，理赔时能够帮助搜集理赔材料、处理理赔手续，不需要自己去找稳妥公司、自己处理相关手续。

王寅指出，一般来说，孩子在年纪小的幼儿和中小学阶段发生意外的概率比较大，把意外损伤稳妥放在孩子保证的榜首位，是家长十分有必要考虑的；并且意外损伤稳妥的保费相对其他险种要低的多，是绝大多数家庭都能够接受的。

学平险主险便是意外险，在此基础上，能够再组合上少儿医疗险等健康险。由于孩子与成年人比较更易患病，且患某些严重疾病的概率远高于成年后，昂扬的医疗费用无疑会给家庭带来沉重负担，而少儿医疗险能够有用化解这方面的危险。比方学平险和百万医疗险互为弥补，学平险几万元的疾病医疗额度，能够与百万医疗险1万元的免赔额构成很好的弥补。

别的，爸爸妈妈们都很注重对子女的教育，少儿教育险能够提早给孩子备好教育经费，让孩子的未来开展有足够的保证，但这类险种的保费一般不低。

家长在给孩子投保时应遵从“保证榜首，收益第二”的准则，先满意孩子安全生长的根本保证需求，学平险是根本少儿意外保证，预算足够的话，可着眼孩子的健康保证和未来开展，恰当装备少儿医疗险、重疾险、教育金等其他险种。

本文源自世界金融报