买房是一件不简单的工作，有或许由于流程杂乱、方针变化导致一系列“意外”状况。不久前，读者刘先生就落入了购房“三难”地步。
看了大半年的房子，刘先生总算看中了一套一手房，办好认购、下定、签约手续后，交了首付款，并提交了处理银行按揭请求，满以为房子现已妥妥买定了。
谁知道，银行告诉首付要从三成进步到五成，告贷最多只要五成。刘先生一会儿傻眼了，这意味着刘先生要再多拿出两成首付——将近120万元，这可不是一笔小数。但合同现已签定，开发商不同意退房。
首付已交、告贷额度“缩水”、无法退房——这种“三难”的购房状况，现在并不罕见。羊城晚报记者了解到，现在正值银行告贷方针多变时期，告贷批阅严厉，即便现已出了同贷书，银行也有权从头评价告贷人资质、改变告贷方针。所以，不少告贷者会遭受出人意料的进步首付、不予告贷、利息上浮等状况。但这个时分，生意程序现已挨近结尾，退房意味着违约，该怎么办？
查明自己被“卡”的原因
假设你不幸被银行告贷方针“卡”住，首先要查清楚自己被“卡”的原因。
一般来说，额度达不到预期的原因有3个：征信不过关；还款才能存疑；年纪、工作、职位等硬指标有问题。
羊城晚报记者了解到，现在银行对告贷人还款才能的评价很严厉，“月收入大于房贷月供的两倍”是一个硬指标，假设你的银行流水等材料无法表现你有满足的还款才能，银行未必会回绝你，但或许会下调放款额度。
有的告贷人觉得自己资质不错，可是银行一查发现个人征信曾有几回逾期还贷记载，特别是当时还有逾期还贷记载，这或许会影响告贷成果。假设告贷人年纪现已超越50岁，更要要点考虑这个问题。
此外，假设你购买的是二手房，楼龄长的二手房告贷额度或许会被下降，假如遇到严厉的银行还有或许直接被拒贷，特别关于混合结构、砖混结构、自建房更要留意。
视不同原因“对症下药”
公积金告贷被拒：请求组合告贷
假设你是公积金告贷批阅被拒，能够转而请求组合告贷。当然，并不是一切银行都承受组合告贷，并且组合告贷触及公积金中心和银行等多个组织，批阅周期在3个月以上，着急的购房者要考虑时间的问题。
非银行优质客户：购买理财产品
或许不少购房者在告贷的时分会被问到，要不要购买该银行的理财或许金融产品，假设你想顺畅获批告贷的话，最好仍是购买，由于银行视购买理财或金融产品的告贷人为优质客户，告贷人更简单取得告贷和利率优惠。
个人征信有问题：多问几家银行
假设碰到个人征信影响告贷额度的状况，购房者能够测验换一家银行告贷，不同银行的放贷方针不同，在放贷方针较宽松的银行请求有或许获批自己希望的告贷额度。
月收入不合格：考虑“接力贷”
一般请求告贷的话，你的月收入流水需求超越房贷月供的两倍才行，假设没有那么多，能够考虑“接力告贷”。比方王先生的月供是5000元，而月收入只要6000元，可是王先生的父亲收入比较高，假设王先生的收入+父亲收入=月供×2，那么王先生能够和父亲作为一起告贷人请求房贷，然后添加告贷额度。
最终一招——借钱
假设告贷额度仍是不行，但差得不算多，那么就考虑向亲戚朋友借一点吧，补足差额，多交点首付款，告贷就能够少一点。别的，现在各银行都推出信誉贷，也能够适当地补偿告贷额度缺乏。
但要留意的是，补交首付款往往需求从头签定购房合同，最好和开发商沟通好，避免呈现不必要的胶葛。
资深房产专家郑大源提示，买家在签约前，最好先将告贷人的材料给专业人士或许银行审阅，看看能否请求到足额的告贷，再与开发商签约。
别的，买家必须要留意：2018年的房贷方针或许仍然偏紧，主张在购房合同里写清楚，假设告贷不批或许少批，需求建立一个合理的退出机制，以便解除合同时买家尽或许少地背负违约责任。
