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答 中新网11月4日电 据人社部官网音讯,日前,人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会印发《个人养老金实施办法》。

《个人养老金实施办法》规矩,参加人参加个人养老金,应当经过全国一致线上服务进口或许商业银行途径,在信息途径开立个人养老金账户;参加人每年交纳个人养老金额度上限为12000元,参加人每年缴费不得超越该缴费额度上限;个人养老金资金账户关闭运转,参加人到达以下任一条件的,能够按月、分次或许一次性收取个人养老金,等等。

以下为《个人养老金实施办法》全文:

个人养老金实施办法

第一章 总则

第一条 为贯彻落实《国务院办公厅关于推动个人养老金展开的定见》(国办发〔2022〕7号),加强个人养老金事务处理,标准个人养老金运作流程,拟定本实施办法。

第二条 个人养老金是指政府方针支撑、个人自愿参加、商场化运营、完结养老稳妥弥补功用的准则。个人养老金实施个人账户制,缴费彻底由参加人个人承当,自主挑选购买契合规矩的储蓄存款、理财产品、商业养老稳妥、公募基金等金融产品(以下总称个人养老金产品),实施彻底堆集,依照国家有关规矩享用税收优惠方针。

第三条 本实施办法适用于个人养老金的参加人、人力资源社会保障部组织建设的个人养老金信息处理服务途径(以下简称信息途径)、金融职业途径、参加金融组织和相关政府部分等。

个人养老金的参加人应当是在我国境内参加乡镇职工底子养老稳妥或许城乡居民底子养老稳妥的劳动者。金融职业途径为金融监管部分组织建设的事务信息途径。参加金融组织包含经我国银行稳妥监督处理委员会承认开办个人养老金资金账户事务的商业银行(以下简称商业银行),以及经金融监管部分承认的个人养老金产品发行组织和出售组织。

第四条 信息途径对接商业银行和金融职业途径,以及相关政府部分,为个人养老金实施、参加部分责任内监管和政府宏观指导供给支撑。

信息途径经过国家社会稳妥公共服务途径、全国人力资源和社会保障政务服务途径、电子社保卡、掌上12333APP等全国一致线上服务进口或许商业银行等途径,为参加人供给个人养老金服务,支撑参加人开立个人养老金账户,查询个人养老金资金账户缴费额度、个人财物信息和个人养老金产品等信息,依据参加人需求供给涉税凭据。

第五条 各参加部分依据责任,对个人养老金的实施状况、参加金融组织和个人养老金产品等进行监管。各地区要加强领导、缜密布置、广泛宣扬,稳妥有序推动个人养老金展开。

第二章 参加流程

第六条 参加人参加个人养老金,应当经过全国一致线上服务进口或许商业银行途径,在信息途径开立个人养老金账户;其他个人养老金产品出售组织能够经过商业银行途径,帮忙参加人在信息途径在线开立个人养老金账户。

个人养老金账户用于挂号和处理个人身份信息,并与底子养老稳妥联络相关,记载个人养老金缴费、出资、收取、抵扣和交纳个人所得税等信息,是参加人参加个人养老金、享用税收优惠方针的根底。

第七条 参加人能够挑选一家商业银行开立或许指定自己仅有的个人养老金资金账户,也能够经过其他契合规矩的个人养老金产品出售组织指定。

个人养老金资金账户作为特别专用资金账户,参照个人人民币银行结算账户项下II类户进行处理。个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定,为参加人供给资金缴存、缴费额度挂号、个人养老金产品出资、个人养老金付出、个人所得税税款付出、资金与相关权益信息查询等服务。

第八条 参加人每年交纳个人养老金额度上限为12000元,参加人每年缴费不得超越该缴费额度上限。人力资源社会保障部、财政部依据经济社会展开水平、多层次养老稳妥体系展开状况等要素当令调整缴费额度上限。

第九条 参加人能够按月、分次或许按年度缴费,缴费额度按天然年度累计,次年从头核算。

第十条 参加人自主决议个人养老金资金账户的出资方案,包含个人养老金产品的出资种类、出资金额等。

第十一条 参加人能够在不同商业银行之间改变其个人养老金资金账户。参加人处理个人养老金资金账户改变时,应向原商业银行提出,经信息途径承认后,在新商业银行开立新的个人养老金资金账户。

参加人在个人养老金资金账户改变后,信息途径向原商业银行供给新的个人养老金资金账户及开户行信息,向新商业银行供给参加人当年剩下缴费额度信息。参加金融组织依照参加人的要求和相关事务规矩,为参加人处理原账户内资金划转及所持有个人养老金产品搬运等手续。

第十二条 个人养老金资金账户关闭运转,参加人到达以下任一条件的,能够按月、分次或许一次性收取个人养老金。

(一)到达收取底子养老金年纪;

(二)彻底损失劳动才能;

(三)出国(境)久居;

(四)国家规矩的其他景象。

第十三条 参加人已收取底子养老金的,能够向商业银行提出收取个人养老金。商业银行受理后,应经过信息途径核验参加人的收取资历,获取参加人自己社会保障卡银行账户,依照参加人选定的收取方法,完结个人所得税代扣后,将资金划转至参加人自己社会保障卡银行账户。

参加人契合彻底损失劳动才能、出国(境)久居或许国家规矩的其他景象等收取个人养老金条件的,能够凭劳动才能鉴定结论书、出国(境)久居证明等向商业银行提出。商业银行审阅并报送信息途径核验存案后,为参加人处理收取手续。

第十四条 鼓舞参加人长时间收取个人养老金。

参加人按月收取时,能够依照底子养老稳妥承认的计发月数逐月收取,也能够依照自己选定的收取月数逐月收取,领完停止;或许依照自己承认的固定额度逐月收取,领完停止。

参加人选取分次收取的,应选定收取期限,清晰收取次数或方法,领完停止。

第十五条 参加人身故的,其个人养老金资金账户内的财物能够承继。

参加人出国(境)久居、身故等原因社会保障卡被刊出的,商业银行将参加人个人养老金资金账户内的资金转至其自己或许承继人指定的资金账户。

第十六条 参加人完结个人养老金资金账户内资金(财物)搬运,或许账户内的资金(财物)收取结束的,商业银行刊出该资金账户。

第三章 信息报送和处理

第十七条 信息途径对个人养老金账户及事务数据实施一致会集处理,与底子养老稳妥信息、社会保障卡信息相关,支撑准则实施监控、决议计划支撑等。

第十八条 商业银行应及时将个人养老金资金账户相关信息报送至信息途径。详细包含:

(一)个人底子信息。包含个人身份信息、个人养老金资金账户信息等;

(二)相关产品出资信息。包含产品买卖信息、财物信息;

(三)资金信息。包含缴费信息、资金划转信息、相关财物搬运信息、收取信息、交纳个人所得税信息、资金余额信息等。

第十九条 商业银行依据事务流程和信息的时效性需求,依照实时核验、守时批量两类时效与信息途径进行交互,其间:

(一)商业银行在处理个人养老金资金账户开立、改变、刊出和资金收取等事务时,实时核验参加人底子养老稳妥参保状况、个人养老金账户和资金账户仅有性,并报送有关信息;

(二)商业银行在处理完个人养老金资金账户开立、缴费、资金收取,以及供给与个人养老金产品买卖相关的资金划转等服务后,守时批量报送相关信息。

第二十条 金融职业途径应及时将以下数据报送至信息途径。

(一)个人养老金产品发行组织、出售组织的底子信息;

(二)个人养老金产品的底子信息;

(三)参加人出资相关个人养老金产品的买卖信息、财物信息数据等。

第二十一条 信息途径应当及时向商业银行和金融职业途径供给技术标准,确保对接顺利。

推动信息途径与相关部分同享信息,为标准准则实施、实施事务监管、优化服务体会供给支撑。

第四章 个人养老金资金账户处理

第二十二条 商业银行应完结与信息途径、金融职业途径的体系对接,经检验合格后处理个人养老金事务。

第二十三条 商业银行能够经过本组织柜面或许电子途径,为参加人开立个人养老金资金账户。

商业银行为参加人开立个人养老金资金账户,应当经过信息途径完结个人养老金账户核验。

商业银行也能够核对参加人供给的由社会稳妥经办组织出具的底子养老稳妥参确保明或许个人权益记载单等相关资料,报经信息途径开立个人养老金账户后,为参加人开立个人养老金资金账户,并与个人养老金账户绑定。

第二十四条 参加人开立个人养老金资金账户时,应当依照金融监管部分要求向商业银行供给有用身份证件等资料。

商业银行为参加人开立个人养老金资金账户,应当严格遵守相关规矩。

第二十五条 个人养老金资金账户应支撑参加人经过商业银行结算账户、非银行付出组织、现金等途径缴费。商业银行应为参加人、个人养老金产品出售组织等供给与个人养老金产品买卖相关的资金划转服务。

第二十六条 商业银行应实时挂号个人养老金资金账户的缴费额度,关于超出当年缴费额度上限的,应予以提示,并不予受理。

第二十七条 商业银行应依据相关个人养老金产品买卖成果,记载参加人买卖产品信息。

第二十八条 商业银行应为参加人个人养老金资金账户供给改变服务,并帮忙做好新旧账户联接和旧账户刊出。原商业银行、新商业银行应经过信息途径完结账户核验、账户改变、财物搬运、信息报送等作业。

第二十九条 商业银行应当差异处理搬运资金,搬运资金中的本年度缴费额度累计核算。

第三十条 个人养老金资金账户当日产生缴存事务的,商业银行不应为其处理账户改变手续。处理资金账户改变事务期间,原个人养老金资金账户不允许处理缴存、出资以及支取等事务。

第三十一条 商业银行展开个人养老金资金账户事务,应当公正对待契合规矩的个人养老金产品发行组织和出售组织。

第三十二条 商业银行应保存个人养老金资金账户悉数信息自账户刊出日起至少十五年。

第五章 个人养老金组织与产品处理

第三十三条 个人养老金产品及其发行、出售组织由相关金融监管部分承认。个人养老金产品及其发行组织信息应当在信息途径和金融职业途径同日发布。

第三十四条 个人养老金产品应当具有运作安全、老练安稳、标的标准、偏重长时间保值等底子特征。

第三十五条 商业银行、个人养老金产品发行组织和出售组织应依据有关规矩,建立健全事务处理准则,包含但不限于个人养老金资金账户服务、产品处理、出售处理、协作组织处理、信息发表等。商业银行发现个人养老金实施中存在违规行为、相关危险或许其他问题的,应及时向监管部分陈说并依规采纳办法。

第三十六条 个人养老金产品买卖所触及的资金来往,除还有规矩外有必要从个人养老金资金账户主张,并回来个人养老金资金账户。

第三十七条 个人养老金产品发行、出售组织应为参加人供给便当的购买、换回等服务,在契合监管规矩及产品合同的前提下,支撑参加人进行产品转化。

第三十八条 个人养老金资金账户内未进行出资的资金依照商业银行与个人约好的存款利率及计息方法核算利息。

第三十九条 个人养老金产品出售组织要以“出售恰当性”为准则,依法了解参加人的危险偏好、危险认知才能和危险承受才能,做好危险提示,不得主意向参加人推介超出其危险承受才能的个人养老金产品。

第六章 信息发表

第四十条 人力资源社会保障部、财政部汇总并发表个人养老金实施状况,包含但不限于参加人数、资金堆集和收取、个人养老金产品的出资运作数据等状况。

第四十一条 信息发表应当以维护参加人利益为底子起点,确保所发表信息的真实性、准确性、完整性,不得有虚伪记载、误导性陈说和严重遗失。

第七章 监督处理

第四十二条 人力资源社会保障部、财政部依据责任对个人养老金的账户设置、缴费额度、收取条件、税收优惠等拟定详细方针并进行运转监管。税务部分依法对个人养老金实施税收征管。

第四十三条 人力资源社会保障部对信息途径的日常运转实行监管责任,标准信息途径与商业银行、金融职业途径、有关政府部分之间的信息交互流程。

第四十四条 人力资源社会保障部、财政部、税务部分在实行日常监管责任时,可依法采纳以下办法:

(一)查询、记载、仿制与被查询事项有关的个人养老金事务的各类合平等事务资料;

(二)问询与查询事项有关的组织和个人,要求其对有关问题做出阐明、供给有关证明资料;

(三)其他法律法规和国家规矩的办法。

第四十五条 我国银行稳妥监督处理委员会、我国证券监督处理委员会依据责任,别离拟定配套方针,清晰参加金融组织的名单、事务流程、个人养老金产品条件、监管信息报送等要求,标准银行稳妥组织个人养老金事务和个人养老金出资公募基金事务,对参加金融组织发行、出售个人养老金产品等经营活动依法实行监管责任,催促参加金融组织优化产品和服务,做好产品危险提示,加强出资者教育。

参加金融组织违反本实施办法的,我国银行稳妥监督处理委员会、我国证券监督处理委员会依法依规采纳办法。

第四十六条 我国银行稳妥监督处理委员会、我国证券监督处理委员会对金融职业途径有关个人养老金事务的日常运营实行监管责任。

第四十七条 各参加部分要加强交流,经过线上线劣等多种途径,及时了解社会各方面临个人养老金的定见主张,处理个人养老金实施过程中的咨询投诉。

第四十八条 各参加组织应当活跃合作查看,照实供给有关资料,不得回绝、阻遏或许躲避查看,不得谎称、藏匿或许毁掉相关依据资料。

第四十九条 参加组织违反本实施办法规矩或许相关法律法规的,人力资源社会保障部、财政部、税务部分依照责任依法依规采纳办法。

第八章 附 则

第五十条 我国银行稳妥监督处理委员会、人力资源社会保障部会同相关部分做好个人税收递延型商业养老稳妥试点与个人养老金的联接。

第五十一条 本实施办法自印发之日起实施。

第五十二条 人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、我国银行稳妥监督处理委员会、我国证券监督处理委员会依据责任担任本实施办法的解说。

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