为维护投保人、被稳妥人、受益人的合法权益，规范稳妥出售行为，一致稳妥出售行为监管要求，依据《中华人民共和国稳妥法》《国务院办公厅关于加强金融顾客权益维护作业的辅导定见》等法令和文件，金融监管总局近来发布《稳妥出售行为办理方法》（以下简称《出售方法》），自2024年3月1日起实施。
《出售方法》共6章50条，将稳妥出售行为分为稳妥出售前行为、稳妥出售中行为和稳妥出售后行为三个阶段，区别不同阶段特色，别离加以规制。
一是稳妥出售前行为办理，对稳妥公司、稳妥中介安排业务规模、信息化体系、条款术语、信息发表、产品分类分级、出售人员分级、出售宣扬等进行规制。
二是稳妥出售中行为办理，要求稳妥公司、稳妥中介安排了解客户并恰当出售，制止强制搭售和默许勾选，在出售时奉告身份、相关事项，提示职责减轻和革除阐明等。
三是稳妥出售后行为办理，对保单送达、回访、长时刻险人员改变告诉、人员改变后制止行为、退保等提出要求。
金融监管总局就《稳妥出售行为办理方法》答记者问
为维护投保人、被稳妥人、受益人的合法权益，规范稳妥出售行为，一致稳妥出售行为监管要求，金融监管总局近来发布《稳妥出售行为办理方法》（以下简称《出售方法》），有关部门负责人就相关问题答复了记者发问。
一、《出售方法》拟定的布景是什么？
答：稳妥出售行为直接影响稳妥顾客权益，近年来监管部门收到了很多因稳妥出售不规范导致的胶葛投诉。经过《出售方法》，明晰谁能出售稳妥产品、怎样出售稳妥产品、稳妥安排和稳妥顾客在稳妥出售过程中各自要实施哪些职责，从前端对稳妥出售行为进行全面规范，完成源头办理，更好维护稳妥顾客合法权益。
二、《出售方法》的首要内容是什么？
答：《出售方法》共6章，50条，别离是总则、稳妥出售前行为办理、稳妥出售中行为办理、稳妥出售后行为办理、监督办理、附则。
在总则部分明晰了本方法的适用规模，稳妥出售行为准则和分类，以及稳妥公司、稳妥中介安排需求承当的大众教育和信息安全维护职责等。第二、三、四章以稳妥出售的流程为主线，别离对稳妥出售前、稳妥出售中及稳妥出售后的行为规矩作出了规则，其间第二章“稳妥出售前行为办理”首要规则稳妥出售业务规模、稳妥产品信息发表、稳妥营销宣扬行为以及稳妥出售的技能预备、人员预备、途径预备等；第三章“稳妥出售中行为办理”首要规则稳妥公司的奉告职责、阐明职责、问询职责、制止强制搭售、制止代签名等；第四章“稳妥出售后行为办理”首要规则依据稳妥合同缔结而发生的稳妥公司附随职责。第五章明晰相关监管要求，并对违背本方法规则行为的行政职责作出规则。附则是对本方法与其他监管准则的联接、方法的解说和实施时刻作出规则。
三、《出售方法》将稳妥出售行为划分为出售前、出售中、出售后三个阶段，能详细介绍一下吗？
答：稳妥出售行为是稳妥公司为了完成与投保人缔结稳妥合同而展开的一系列活动，是具有时刻跨度的接连性行为而非时点性行为。为使被监管目标能够愈加明晰地掌握稳妥出售行为办理的要求，《出售方法》将稳妥出售行为划分为稳妥出售前行为、稳妥出售中行为和稳妥出售后行为。
稳妥出售前行为是指稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、其他安排为缔结稳妥合同发明环境、预备条件、吸引稳妥合同相对人的行为。稳妥出售中行为是指稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、其他安排与特定相对人为缔结稳妥合同就合同内容进行交流、商谈，作出要约和许诺的行为。稳妥出售后行为是指稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、其他安排实施依据稳妥合同缔结而发生的保单送达、回访、信息告诉、档案办理等附随职责的行为。其间，稳妥出售前行为与稳妥出售中行为区别的要害点是：稳妥出售行为的相对人是否特定化，以及稳妥出售行为是否已进入就稳妥合同的详细内容进行交流、商谈，作出要约和许诺的阶段。
四、《出售方法》树立了稳妥产品阐明准则，是出于什么考虑？
答：稳妥产品条款作为规则稳妥合同两边当事人权利职责的法令文件，需求包括法令规则的各项要素，内容较多、篇幅较长，投保人、被稳妥人、受益人关怀的与其经济利益直接相关的内容散见在条款遍地，不易阅览了解。《出售方法》规则稳妥公司要在其官方网站上发布稳妥产品阐明，要点杰出保证规模、革除或许减轻稳妥人职责条款、预期收益以及投保人、被稳妥人、受益人的权利职责等内容，以便在投保人、被稳妥人、受益人注意力有限的情况下，了解稳妥产品条款的核心内容；一起规则在投保人投保前，稳妥公司及受其托付的稳妥中介安排、稳妥出售人员要向投保人供给稳妥产品阐明。这一准则规则，首要是期望为维护稳妥顾客的知情权供给更充沛的正面信息支撑。
五、顾客都期望买到合适自己的稳妥产品，《出售方法》在进步产品恰当性方面是否有相关规则？
答：《出售方法》从四个视点对稳妥产品恰当性提出要求。一是要求稳妥公司树立稳妥产品分级办理准则，依据产品的杂乱程度、稳妥费担负水平以及保单利益的危险高低一级规范，对本安排的稳妥产品进行分类分级。二是要求稳妥公司、稳妥中介安排支撑职业自律安排发挥渠道优势推进稳妥出售人员出售才能分级作业，在职业自律安排拟定的出售才能分级框架下，结合本身实际情况树立本安排稳妥出售才能资质分级办理体系，以稳妥出售人员的专业知识、出售才能、诚信水平、品德情况等为首要规范，对所属稳妥出售人员进行分级，并与稳妥公司稳妥产品分级办理准则相联接，区别出售才能资质实施不同授权，明晰所属各等级稳妥出售人员能够出售的稳妥产品。三是要求稳妥公司、稳妥中介安排、稳妥出售人员在出售稳妥时，发现投保人不合适某款稳妥产品时，应当主张投保人停止投保。四是要求出售过程中，投保人应当以书面或许其他可保存的方式，签署或许承认投保声明、投保提示书、革除或许减轻稳妥人职责条款的阐明等文件，以及监管规则的相关文书资料。
