作为中部地区首家开业的民营银行，三湘银行最新一期的运营成绩于日前浮出水面。
从运营数据来看，建立三年来，三湘银行财物规划增加敏捷，2019年总财物打破500亿关口，运营收入与净利润均较上年大幅增加。
不过，跟着事务的快速扩张，三湘银行也暴露出客户集中度高的危险，其单一客户借款集中度直逼监管红线，吸存方面也首要自来股东的支撑。
净利润增加106%
3月11日，湖南三湘银行股份有限公司（简称：三湘银行）发布2020年度同业存单发行方案。方案中，发表了三湘银行2019年成绩运营状况。
数据显现，2019年，该行完成运营收入12.55亿元，同比增加84%；净利润3.15亿元，同比增加106%。
不过，值得注意的是，该行2019年的净利差及财物利润率与上年比较，均有所下滑。
2019年，三湘银行净利差2.58%，较上年下滑0.42个百分点；财物利润率为0.76%，较上年下降0.03个百分点。
财物规划方面，三湘银行自建立以来，其财物规划增加敏捷。据其财务数据显现，2017年底，三湘银行财物总额仅为73.49亿元，2018年底则升至315.38亿元，同比增加241.89亿元。至2019年底，其总财物已打破500亿元关口，达515.35亿元。
财物质量方面，因为建立时刻较短，三湘银行2019年才呈现不良借款，本年初次发表了不良借款率。到2019年底，其不良借款余额1.31亿元，不良借款率为0.59%；重视类借款余额1.82亿元，重视类借款率0.82%；拨备覆盖率为367.29%。
此外，到2019年底，其间心一级本钱充足率与一级本钱充足率均为10.15%，本钱充足率为11.23%。
客户集中度高，1/4存款来自股东
材料显现，三湘银行建立于2016年12月，是中部地区首家开业的民营银行，由三一集团、湖南汉森制药股份有限公司和湖南三一智能操控设备有限公司等共10家公司出资建立，注册本钱为30亿元。
其间，三一集团及其全资子公司湖南三一智能操控设备有限公司算计持股30%，为该行榜首大股东。
据了解，三一集团为全球工程机械制造商50强、全球最大的混凝土机械制造商以及湖南省最大的民营企业。其在长沙、北京、昆山、上海、深圳、美国、德国、印度等多地建造有十多家工业园，公司工业和出售网络遍及国内外，产品销往110多个国家。
到现在，三一集团有15位自然人股东，其间梁稳根持股份额56.73%,为公司控股股东及实践操控人。三一集团规划巨大，旗下具有上市公司三一重工、三一世界等多家控股子公司。到2018年底，三一集团财物总额1207.25亿元。2018年完成运营总收入641.95亿元，净利润50.50亿元，运营活动净现金流105.69亿元。
值得注意的是，作为湖南闻名民企，三一集团在资金、客户资源等各方面为三湘银行供给了不少支撑。不过，与此同时，三湘银行也面临着客户集中度高、存款稳定性待提升等许多危险。
据其发表的2020存单发行方案显现，2019年底，三湘银行单一客户借款集中度7.73%。而在2017年、2018年，这一数据更是迫临10%监管红线，别离到达9.88%、8.98%。
此外，其2019年前十大客户借款集中度为60.41%，在2017年、2018年则相同高达64.12%、79.93%。
据其2018年年报显现，到2018年底，三湘银行存款总额为149.83亿元，借款总额为132.13亿元，对公客户数1265户。其间，对公借款客户为133户，借款余额75.33亿元，户均5664.27万元；
而对公存款为134.20亿元，同比增加102.56亿元，在总存款中占比高达90%。值得注意的是，在134.20亿元的对公存款中，来自股东的存款占比达24%，挨近四分之一。
据三一重工在年报中发表的数据显现，到2019年6月末，三一集团旗下的三一重工存放于三湘银行的存款就已挨近40亿元，而在2018年底，这一数字为22.2亿元，占到三湘银行对公存款的17%。
可见，建立时刻尚短的三湘银行，存款、借款事务仍处于起步阶段，虽然背靠实力雄厚的三一集团，但未来客户根底仍有待进步。此外，事务规划的快速扩张对未来风控办理亦构成应战。
