手握百万代理、牌照优势的险企们 中信现金正在进军现金贷

最近，有粉丝抵消金定义，在她地点的当地，消费金融事务现在很好做，但该事务做得最兴旺的却是稳妥公司。

很多人想借个十万八万的，在银行贷不出来，却能够经过稳妥公司贷到钱。

但稳妥公司是不能发放借款的，个人怎样能在稳妥公司贷到款呢？

诘问之后才了解到，本来，稳妥公司向银行交纳必定份额的保证金，给客户做担保。有了稳妥公司的担保，银行能够定心放款。本来从银行拿不到借款的人，也能借到钱。

她以某商业银行为例，该银行自己发放给个人客户的消费借款年利率为7%，而经过稳妥公司拿到该行借款的话，年利率最低也要12%。

“现在，稳妥公司都在放贷。由于稳妥公司的面比较广，已经是很强的放贷组织了。”

她所谓的“面比较广”，是指稳妥公司强壮的营销网络。

据消金界了解，截止2018上半年，安全稳妥代理人规划达139.9万人，我国人寿(31.020, -0.08, -0.26%)出售部队规划在180万人以上，新华稳妥(53.800, 1.47, 2.81%)个险途径规划人力为33.4万人。

与助贷组织协作

消金界注意到，不只仅在线下，在线上，稳妥公司也越来越多地参加到消费金融事务中来。

众安稳妥与小赢科技达成了战略协作同伴关系。消金界了解到，截止2018年6月底，小赢超越94%的信贷产品，都是由众安稳妥供给信誉担保。

乐信旗下分期乐里的“乐花借钱”，为其供给授信、借款等金融服务的持牌组织中，也有众安稳妥的身影。

助贷组织与稳妥公司协作，首先是出自合规的需求。

2017年12月1日，互联网金融危险专项整治作业领导小组办公室、P2P网贷危险专项整治作业领导小组办公室发布了《关于标准整理“现金贷”事务的告知》（以下简称“141号告知”）。

141号告知明确规则：银职业金融组织不得承受无担保资质的第三方组织供给增信服务以及兜底许诺等变相增信服务。

据消金界了解，141号告知没有“追溯”的效能，也便是说，141号告知公布之前的担保方式不会被追查，但之后的担保有必要符合要求。

助贷渠道有三个挑选：自家的融资担保公司，第三方融资担保公司，再便是稳妥公司。

可是无论是自家的仍是第三方的融资担保公司，都受制于《融资担保公司监督办理条例》的规则，担保责任余额不得超越其净财物的10倍，体量上满意不了助贷渠道的需求。

此前，一位融资担保从业者告知消金界，融资担保公司与助贷渠道协作，会收取担保金额1%—2%的费用。

而一位助贷渠道的资金司理告知消金界，不同财物不同公司定价会不同，现在稳妥公司供给担保，一般能收担保金额3%左右的费用。

比起融资担保公司，稳妥公司的担保要求又高价格又贵，可是优点也是清楚明了的——银行、信托公司、消费金融公司更乐意挑选有稳妥公司做担保的财物。因而，挑选稳妥公司做担保不光能够添加个人出资者决心，还能够保证助贷渠道资金来源的稳定性。

这就能够了解，为何小赢超越94%的借款产品都由众安稳妥来供给信誉担保。

不只仅费用稍高，稳妥公司还会要求添加“反担保”的办法。

一位助贷渠道高管告知消金界，稳妥公司为助贷渠道担保的时分，稳妥公司忧虑危险，会要求助贷主体公司为银行供给“反担保”。便是说，假如客户不还银行钱，那么稳妥公司会替客户还，由于有了反担保，稳妥公司就保留了向助贷渠道追讨的权利。

除了以“担保”的人物参加消费金融的事务，稳妥公司也能够扮演“资方”的人物。

一位头部助贷渠道资金司理告知消金界，假如稳妥公司拿到了资金方的归纳授信，例如某个银行给了稳妥公司十个亿的额度，只需要稳妥公司准入财物端就能够放款，这个时分，助贷渠道去对接稳妥公司，关于他们来说，稳妥公司便是“资金方”。

尽管实质上的资金方是银行，可是助贷渠道只需对接稳妥公司就能够了。

稳妥公司也需优质财物

无论是监管方针的规则，仍是持牌金融组织的要求，都迫使助贷渠道去寻求与稳妥公司的协作。但这并不是单独面的，稳妥公司对与助贷渠道的协作也很热心。

从资金量上看，稳妥业是当之无愧的“大户人家”。

依据《稳妥资金运用办理办法》，稳妥资金除了出资银行存款、证券、不动产与股权之外，稳妥公司还能够建立稳妥财物办理公司。

银保监会最新发布的《2018年稳妥统计数据陈述》显现，2018年全国稳妥业资金运用余额为164088.38亿元，较年头添加9.97%。其间，银行存款24363.50亿元，占比14.85%；债券56382.97亿元，占比34.36%；股票和证券出资基金19219.87亿元，占比11.71%；其他出资64122.04亿元，占比39.08%。

体量虽大，但出资报答却不容乐观。

从2018年上半年的数据来看，我国太保(35.080, -0.22, -0.62%)净出资收益 261.69 亿元，同比削减 8.1%，年化净出资收益率 4.5%，同比下降 0.6 个百分点。安全稳妥年化净出资收益率4.2%，同比下降0.8个百分点。年化总出资收益率4.0%，同比下降0.9个百分点。新华稳妥年化总出资收益率为4.8%，同比下降0.1%。我国人寿总出资收益同期下降13.9%，净出资收益为4.64%，同期下降0.07%。

能够看到，2018年上半年，A股上市稳妥公司的出资报答率在4.5%左右，而且呈现了全线跌落的趋势。

而消金界了解到，如360金融这样的助贷渠道，给到组织融资同伴的年化报答率，一般都会高于6.5%，这比稳妥公司的均匀出资报答率要高出两个百分点。

更值得等待的是，消费金融的市场规划还在添加，估计到2020年将到达45万亿的规划水平，能够为融资担保职业带来万亿等级的赢利。有车牌的加持，其间一大杯羹都将归于稳妥公司，这从小赢94%的借款产品由众安稳妥担保就可见一斑。

一位助贷组织的高层告知消金界，现在稳妥公司的日子也不好过，很少有稳妥公司能够做新事务了，都在做存量。

这时分关于任何一家稳妥公司来说， 应该都不会无视消费金融财物这块大蛋糕。能够预见，未来稳妥公司将会更多的参加到消费金融领域中来。

监管对互联网金融的整理还在加码，持牌金融组织的优势将会愈加凸显。

人们常常提及一句话：当潮水退去，你就会知道谁在裸游。

其实，当潮水退去，你也会知道谁没在裸泳，然后理解一个道理：车牌优势才是真的优势。