我国香港稳妥业监管局(保监局)近来发布的2019年香港稳妥业暂时计算数据显现，上半年我国香港区域毛保费达2958亿港元，较上一年同期上升16.6%。引人留意的是，本年上半年由内地访客带来的新造保单保费为263亿港元，同比上升17.9%，占个人事务总新造保单保费的26.4%。
虽然上半年内地访客“赴港购险”保费增速高于内地稳妥行业保费14%的均匀增速，但《证券日报》记者经过比照发现，本年上半年，内地访客在我国香港区域购买的出资/储蓄型保单数量同比大幅下滑39.7%;医疗/确保型稳妥保单数量同比也仅增0.9%。
关于赴港购险的好坏，资深精算专家徐昱琛以重疾险为例对《证券日报》记者表明，“香港重疾险的优点在于它有分红”。但香港重疾险也有三大缺陷：一是香港稳妥长时间重疾险保费不固定，若险企运营状况差，稳妥公司有权进步保费;二是香港稳妥一旦呈现胶葛维权本钱适当高;三是香港稳妥在“两年不行抗辩”方面做得没有内地稳妥好。
内地访客去香港爱买确稳妥
从内地访客去香港买稳妥的的偏好来看，出资型稳妥占比最高。我国香港保监局发表的数据显现，在本年上半年新造保单傍边，医疗或确保类型的稳妥产品的占比约为97%，例如危疾、医疗、终身人寿、定时人寿及年金等，约99%为非整付保费保单，即保费非以“一笔过”形式付出。
《证券日报》记者比照上一年数据发现，2018年一季度内地访客去香港买稳妥的新造保单中，约95%是医疗或确保类型的稳妥产品，而本年一季度这一份额升至97%，到上半年底仍坚持这一份额。
从保费来看，本年上半年在内地访客奉献的263亿港元保费中，医疗/确保型稳妥上半年新造保费占比为74%，占比较上一年同期提高5个百分点。而储蓄/出资型稳妥产品上半年新造保费占比为26%，较上一年同期下滑5个百分点。
实际上，近两年内地访客去香港区域买稳妥的热心已有所降温。据记者计算，2016年内地访客新单保费曾飙增至727亿港元;但2017年和2018年，内地访客新单保费逐年别离缩短至508亿港元、476亿港元。
投连险大降33.5%
值得重视的是，受香港安盛稳妥投连险事情等影响，上半年香港投连险保费呈现33.5%的大幅下滑。
约200位投保人此前在购买香港安盛发行的投连险Evolution后，香港安盛稳妥将一款HongKongInvestmentFundSP(HKIF)基金纳入了该投连险的出资规模。随后，上述投保人发现Evolution净值一夜之间暴降95%以上，在后续扣除账户建档费、管理费等后，保单的净值为负数。出资者不只亏光了本金，还倒欠香港安盛稳妥一笔管理费。
最新的揭露材料显现，上述200多位出资者中，八成来自内地，部分出资者亏本数千万港元，出资者算计亏本超越4亿港元。
此事情产生后的6月19日，香港稳妥业监管局表明，到5月底，香港保监局已接获了72宗相关投诉，并在现行的中介人自律规管准则下将事情转交香港专业稳妥经纪协会跟进。
受此事情影响，上半年香港投连险保费增速应声而跌。依据我国香港保监局发表的数据显现，上半年香港新造事务方面，期内长时间事务(不包括退休方案事务)的新造保单保费为999亿港元(上升18.7%)，其间个人人寿及年金的非出资相连事务为938亿港元(上升25%)，而出资相连事务则58亿港元，同比大幅跌落33.5%，反差显着。
受投连险新造保费下滑的影响，本年上半年香港保费收入中个人人寿及年金(出资相连)事务的保费收入为138亿港元，跌落19.4%。
去香港买稳妥应留意多重危险
实际上，在上述事情产生后，香港保监局就提示了相关危险。
在谈及内地人士赴港投保时，香港保监局称，应细阅及签妥《重要材料声明书-内地人士在港投购人身/寿险保单》，以承认他们知悉整个出售进程必须在香港境内进行、一切投保文件均在香港境内签署、担任出售的人士是在香港挂号的稳妥中介人、及相关产品所包括的危险(非确保的报答;提早退保/收取保单盈利或许带来的丢失;汇率、法规及方针改动等)。
现实上，针对访客去香港买稳妥，原我国保监会早在2016年就对顾客提示了五大危险：一是香港保单不受内地法令保护;二是存在汇率危险和外汇方针危险;三是保单收益存在不确定性;四是保单前期现金价值低，退保丢失大;五是需仔细阅览稳妥产品条款。而五大危险仍然适用。
其间，“香港保单不受内地法令保护”与“保单收益存不确定性”特别需求出资人留意。
详细来看，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关稳妥合同。如在境内投保香港保单，则归于不合法的“地下保单”，不受法令保护。一起，内地居民投保香港稳妥适用香港区域法令，若产生胶葛，投保人需依照香港区域的法令进行维权诉讼。
就出资者最关怀的问题之一——理赔方面，徐昱琛举例表明，内地《稳妥法》明确规矩理赔时效，稳妥公司收齐材料后，若决议全额赔付，受益人将在40天(30+10)内收取理赔金;若决议拒赔，受益人将在33天内收到拒赔通知书。假如内地稳妥公司拒不依照稳妥法规矩，实行赔付职责，受益人可投诉到监管部门维权。但内地《稳妥法》不适用香港稳妥。遇上港险理赔，或许就要做好打持久战的预备。这一点，大部分香港代理人或许不会事前奉告顾客。
此外，徐昱琛还弥补道，购买香港稳妥，出险后得不到理赔，十之八九是栽在了投保奉告这个“坑”上。内地稳妥遵从“有限奉告”规矩，但假使购买的是香港稳妥，那面对的便是“无限奉告”规矩，即只要是重要现实就必须奉告，不然便会有拒赔危险。
从保单收益存不确定性方面来看，现在内地稳妥产品遵循监管要求，依照低、中、高三档演示盈利水平。香港稳妥市场化程度较高，未对盈利演示作出明确要求，大多数产品一般选用6%以上的出资收益率进行分红演示。但分红自身归于非确保收益，具有较大不确定性，能否完成首要取决于稳妥公司能否长时间坚持高出资收益率。记者苏向杲
