[000826资金流向]停办现金业务“朝令夕改”，中关村银行为啥不爱“钱”？

撰文/周末

修改/孙月

“银行业中的小弟”中关村银行意外“火”了一把——刚宣告撤销现金事务，央行就要求但凡有实体运营网点的银行，有必要处理现金事务，所以，中关村银行又宣告撤销此前的停办告知。

与中关村银行相同为难的还有别的一家银行——辽宁复兴银行，这家银行也宣告将持续处理现金事务。

为何银行不爱“钱”？

在业内人士看来，上述两家银行拟撤销的现金事务，实际上已经成为部分银行网点的“鸡肋”——处理现金事务需求押运等不小的本钱，而这往往超越这项事务的收益。

银行不主张办银行卡

在坐落于北京市海淀区我国卫星通信大厦一层的北京中关村银行，《财经全国》周刊发现，该行运营大厅里边沙发、软座、茶几一应俱全，相关于中农工建一般每家网点装备四五个服务窗口不同，北京中关村银行只是开设了两个服务窗口。

与之相对应的是，来北京中关村银行处理事务的人也不多。在半个多小时的时间内，仅有一位客户前来处理事务。

当《财经全国》周刊向该银行人员咨询，怎么办一张他们公司的银行卡存款时，该作业人员给出主张，他们银行虽然有存款事务，可是不像中农工建那样事务较广，没有理财、没有基金，只要纯存款。别的，他们银行只要这一家运营网点，存取款也只要这一个当地。

一起，该作业人员还表明，他们当时事务主要是“对公事务”，便是面向公司客户处理开户、存贷等事务，但大部分都是线上的。关于个人要办银行卡存取款事务，她表明，现在北京中关村银行的个人事务还在渐渐发展中，所以他不主张在自家银行处理银行卡。

“假如个人想要存定期存款的话，能够下载中关村银行的APP，直接相关当时个人现有的银行卡就行，没有必要非得办张中关村银行的实体卡。”该作业人员向《财经全国》周刊主张。

为何要退呈现金事务？

揭露材料显现，北京中关村银行是北京市首家获我国银监会批复筹建的民营银行，从1999年开端研讨规划和推进，直到2017年6月才获得金融许可证并获批开业。

在银行定位上，据其官网介绍，北京中关村银行定位为“立异创业者的银行”，专心于科技金融。

作为“立异创业者的银行”，中关村银行表明，现金事务原本就不多。1月28日，北京中关村银行宣告将于2022年4月1日起，停办现金收付事务，停办途径包含运营网点柜面和其ATM机自助途径。

（图源：北京中关村银行公告）

在该告知中，北京中关村银行表明，客户能够经过该行手机APP、运营网点处理除现金收付以外的其他各类事务；而假如有必要运用现金服务，客户能够经过该行转账至他行处理，并免收转账手续费。

无独有偶，封闭现金收付事务的不止北京中关村银行。1月7日，辽宁复兴银行发布公告称，为会集资源提高电子银行的服务才能，其将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、破损币兑换、自助设备存取款等现金事务。如有客户持有辽宁复兴银行的借记卡，可持续在带有“银联”标识的其他银行ATM机处理现金取款事务，但会收取必定的手续费。

与北京中关村银行类似，辽宁复兴银行是辽宁省首家民营银行，也是于2017年正式建立，并在同年11月24日正式对外运营。

但两家银行停办现金事务却遭到了央行的叫停。

2月21日，我国人民银行副行长范一飞在人民币现金服务作业座谈会上明确指出，凡设有实体网点的商业银行、农信社等组织有必要处理人民币现金存取事务。

跟着这一规则的执行，当时北京中关村银行及辽宁复兴银行均表明，将持续处理现金事务。

（图源：视觉我国）

转型线上，现金事务怎么办？

银行在开设运营网点时，需求租借场所，购置货台、现金押运等等本钱，再加上付出柜员薪资等人工本钱的添加，“有些银行想要封闭现金事务，更多的也是在本钱方面考虑划不来。”某银行从业人员这样告知《财经全国》周刊。

而北京中关村银行作业人员也向《财经全国》周刊泄漏，到了5月份，他们银行就要换运营地点了，将从现在的我国卫星通信大厦挪至北五环外。毋庸置疑的是，处于黄金方位的我国卫星通信大厦，在租金方面要远远高于北五环外的租金。

我国企业本钱联盟副理事长柏文喜也表达了相同的观点。他表明，北京中关村银行和辽宁复兴银行之所以想要封闭现金事务，与其运营本钱密不可分，“因为现金事务实际上本钱比较高，关于中小银行而言也是‘鸡肋’一般的存在，而假如持续展开现金事务的话，将加大这两家银行的运营本钱，影响这两家银行向互联网银行转型。”

无论是北京中关村银行仍是辽宁复兴银行，在银行系统中都算是小体量银行。在2021年前三季度，北京中关村银行的运营收入仅为9.21亿元，净利润也仅为2.60亿元。

辽宁复兴银行年报显现，2020年，该银行的收入为8.19亿元，相同未进入10亿元“大关”，但其净亏损则到达了1.65亿元。

值得注意的是，辽宁复兴银行的不良贷款率却大幅增加。据年报，2020年，该行的不良贷款率为2.10%，同比增加95个基点。与此一起，代表其危险控制才能的拨备覆盖率却呈现了大幅度下滑，2020年，辽宁复兴银行的拨备覆盖率仅为140.78%，未到达监管规范的大于或等于150%。

除成绩方面的压力之外，当时拟落地的现金管理新规也是重要的影响要素。柏文喜告知《财经全国》周刊，上述那两家银行要封闭现金事务的原因，有下降运营本钱的考虑，一起也是因为拟落地的现金管理新规，这加大了银行现金存取事务的运营难度，迫使这两家小银行提出了封闭现金事务的请求。

虽然当时金融科技一日千里，银行线上运营的趋势也益发显着，但是，正如央行所言，关于银行业金融组织而言，现金服务依旧是这些组织最根底、最底子的金融服务功能，银行不能从本钱视点一砍了之。