凤凰网财经《银行财眼》出品文丨潇潇
中心提示：
1、瑞丰银行8月4日盘中一度跌至6.91元/股，创出前史新低。据凤凰网财经《银行财眼》计算，瑞丰银行本年度跌幅达36%，在42家A股上市银行中体现最差。
2、瑞丰银行行长职位曾空缺两年多时刻，本年6月，张向荣接棒瑞丰银行行长，8月4日，张向荣行长任职资历获批，此前他以副行长身份主持工作。在张向荣主持工作的两年多时刻内，瑞丰银行的成绩与其他A股上市农商行比较，仍有不小的距离。到2022年3月末，在A股10家上市农商行傍边，瑞丰银行的营收垫底，归母净利润位列倒数第二，不良借款率的体现位列倒数第四名，总财物在A股42家上市银行中垫底。
3、到2021年底，瑞丰银行个人住宅借款占比为20.27%，超出17.5%的监管红线。联合资信以为，瑞丰银行住宅按揭借款已打破监管约束，为优化个人借款结构，瑞丰银行住宅按揭借款投进力度大幅放缓，从而导致其个人借款事务增速有所放放缓，个人借款结构仍面对必定调整压力。
凤凰网财经讯上市一年多的瑞丰银行8月4日盘中一度跌至6.91元/股，创出前史新低。
据悉，瑞丰银行是浙江省首家A股上市农商行，于2021年6月25日登陆上交所主板，发行价为8.12元/股。
从股价走势看，瑞丰银行上市后前5个交易日完成“五连涨”，期间最高价每股17.08元，较发行价涨幅超110%。但是上市第6天，该行开盘即跌停，上涨之势停止，并转入绵长的跌落趋势。
到2022年8月5日，瑞丰银行收报7.07元，股价较最高点现已跌落58%，市值较最高点缩水146亿元。
01、股价年内大跌36%在A股上市银行中体现最差
瑞丰银行从上市第6个交易日开端转入绵长的跌落趋势。本年，到5月26日，瑞丰银行已接连20个交易日收盘价低于2021年度经审计的每股净财物，达到了施行安稳股价办法的触发条件。
6月2日，瑞丰银行公告称，该行拟选用高管增持的方法来安稳股价。董事长章伟东，主持工作的副行长张向荣等13名在瑞丰银行收取薪酬的董事、高管增持金额算计不低于102.98万元。
6月15日，受我国人寿增资云南白药榜首大股东的音讯影响，我国人寿涨停并带动大金融板块团体上攻，瑞丰银行跟风涨停。据瑞丰银行当天的龙虎榜数据，华鑫证券长沙芙蓉中路运营部、长江证券上海东明路运营部、安信证券江宁路运营部别离净买入超2000万元。
但是，涨停的第二天，瑞丰银行跌超5%，重回跌落途径。到8月5日收盘，瑞丰银行收报7.07元/股。
据凤凰网财经《银行财眼》计算，瑞丰银行本年度跌幅达36%，在42家A股上市银行中体现最差。到8月5日收盘，A股42家上市银行本年年内股价均匀跌幅为3.75%。其间，14家银行年内股价上涨，成都银行本年股价涨幅超30%，江苏银行、江阴银行、南京银行股价涨幅超20%。但一起也有28家银行年内股价跌落，其间只要瑞丰银行跌幅超30%，招商银行、安全银行等5家银行跌幅超20%。
有出资者曾在本年7月吐槽瑞丰银行的走势，“贵公司天天跌，破净财物破发行价，你是一个银行啊。”
对此，瑞丰银行答复表明，“股票二级商场价格动摇受多种要素的影响，归于商场行为，请出资者留意出资危险。”
比较较而言，组织出资者关于瑞丰银行的“出资危险”就十分“留意”！据Wind数据计算，2021年12月31日，瑞丰银行组织持股占比为2.28%。而2022年6月30日数据，组织持股占比现已下降至0.01%。
瑞丰银行组织持股数据
02、行长一职空缺两年有余主持工作2年多的副行长转正
瑞丰银行已空缺两年有余的行长一职，于本年6月21日尘埃落定——此前主持工作的副行长张向荣正式接棒。8月4日，绍兴银保监分局核准了张向荣的瑞丰银行行长任职资历。此前，原行长章伟东2020年1月13日辞任，同日董事会审议经过聘任张向荣为瑞丰银行副行长并主持工作。
据揭露材料显现，张向荣，本年45岁，历任浙江省农信联社方案资金处科员、开展方案处副主任科员、开展方案处主任科员、开展规划处主任科员、开展规划处副处长、战略规划部副总经理，瑞丰银行党委委员。2020年3月、2022年1月，绍兴银保监分局先后核准了张向荣的瑞丰银行副行长（主持工作）任职资历、董事任职资历。
瑞丰银行也正是在张向荣主持工作期间完成的上市。凤凰网财经《银行财眼》发现，该行上市之路走得并不顺畅。2016年11月，证监会受理该行初次揭露发行股票请求，本来定于2018年7月10日上会，却在上会前一晚被撤销上会资历。2018年7月9日，证监会发布公告表明，鉴于该行尚有相关事项需求进一步核对，决议撤销本来定于2018年7月10日的审阅。直至2021年1月7日，瑞丰银行首发正式经过，5月7日首发请求获证监会核准。
瑞丰银行上市无疑是张向荣的一个巨大成就，那么在他主持工作的两年多时刻里，瑞丰银行的成绩怎么呢？
财报数据显现，到2020年底、2021年底、2022年3月末，瑞丰银行的总财物别离为1295.17亿元、1368.68亿元、1433.88亿元，处于稳健增加态势。
盈余才能也逐渐提高，2020年、2021年，瑞丰银行别离完成运营收入30.09亿元、33.10亿元；2022年1-3月该行营收8.46亿元，同比增加12.63%。2020年、2021年，瑞丰银行归母净利润别离为11.05亿元、12.71亿元；2022年1-3月该行归母净利润2.99亿元，同比增加18.8%。
财物质量方面，到2020年底、2021年底、2022年3月末，瑞丰银行不良借款率别离为1.32%、1.25%、1.24%，瑞丰银行拨备覆盖率别离为234.41%、252.90%、260.81%，不良率稳步下降，拨备覆盖率逐渐提高。
瑞丰银行的成绩近两年多都是处于稳健增加阶段，但若与A股上市的其他区域性农商行比较，仍有不小的距离。
据凤凰网财经《银行财眼》计算，到2022年3月末，在A股10家上市农商行傍边，瑞丰银行的营收垫底，但营收增速位列第三名；归母净利润位列倒数第二，但增速位列第七名；不良借款率的体现位列倒数第四名；总财物在A股42家上市银行中垫底。
瑞丰银行成绩比照
与同行比照成绩没有显着优势，出资者比较关心瑞丰银行未来竞争力。7月26日，有出资者在互动渠道就“瑞丰银行未来成绩增加点有哪些？公司将经过什么方法来增加利润？”进行发问。
对此，瑞丰银行回复“未来，我即将继续坚持大零售转型、数字化变革战略不动摇，夯实大零售、大工业、大资管、大数字4大板块协同开展，继续提高多元创利才能、危险运营才能、中心客户集聚力、数字变革赋才能、斗争文明凝聚力，完成高质量开展。”
瑞丰银行的股价和成绩在同行业中处于倒数，但高管薪酬状况却处于较高水平。凤凰网财经《银行财眼》依据Wind数据整理发现，2021年，瑞丰银行董事长章伟东、主持工作的副行长张向荣税前年薪别离为151.99万元、136.79万元，在10家A股上市农商行中均排名第五位。而A股流转市值最大、财物规划最大的渝农商行，时任董事长刘建忠、行长谢文辉2021年的税前薪酬均为52.04万元，大约是章伟东薪酬的三分之一。
2021年上市农商行董事长、行长税前薪酬比照
成绩稳健增加的一起，瑞丰银行也面对一大应战——压降个人住宅借款占比。2020年底，瑞丰银行个人住宅借款占比为22.33%，较17.5%的监管红线高出4.83个百分点。2021年底，瑞丰银行房地产借款算计占比、个人住宅借款占比别离为20.52%、20.27%，其间，该行个人住宅借款占比高出监管红线2.77个百分点。
依照央行、银保监规则，2020年12月末，银行业金融组织个人住宅借款占比超出办理要求2个百分点及以上的，事务调整过渡期为2021年1月1日之后的4年。也就是说，瑞丰银行必须在2024年12月底之前压降个人住宅借款占比至17.5%以下。
联合资信以为，瑞丰银行住宅按揭借款已打破监管约束，为优化个人借款结构，瑞丰银行住宅按揭借款投进力度大幅放缓，从而导致其个人借款事务增速有所放放缓，个人借款结构仍面对必定调整压力。
股价创出新低，个人借款结构面对调整压力，未来，瑞丰银行怎么在新任行长的带领下完成高质量开展，凤凰网财经《银行财眼》将继续重视。
