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经过拼团的方法，参团人数越多，期限越长，利率越高。部分中小银行&;拼团存款&r;的利率已上涨至对应期限存款基准利率上浮50%。

在智能存款、结构性存款之外，银行存款又呈现了新玩法&;&;&;拼团存款&r;。

国有大行中的建设银行，城商行中的上海银行、东莞银行均在近期推出&;拼团存款&r;，民营银行中的吉林亿联银行上一年更是获益于这一事务形式，上半年存款总额添加177%。

&;拼团&r;形式因为电商途径拼多多凭借交际关系链异军突起而出名。在&;拼团存款&r;之前，银行业界已有&;拼团理财&r;、&;拼团借款&r;等事务新玩法。

什么是&;拼团存款&r;？

近期，多家银行相继推出&;拼团存款&r;，国有大行也参加其间。今年头，建设银行pp更新4.2.5版别时，存款产品新增红包、拼团存款、智存通、步步盈、愿望储蓄功用。

建行的拼团存款产品主要是整存整取定期存款，存期有3个月、6个月、12个月、24个月、36个月。拼团门槛比较低，5000元起。具体操作是：手机银行用户建议存款开团，将生成的链接发到群里约请亲朋好友参加拼团，3人即可成团，拼团人数到达成团人数时，体系建议产品批量购买。

21世纪经济报导记者查阅建行pp发现，&;拼团存款&r;共分四档，三个月整存整取2人团，年化利率1.54%，5000元起存；六个月期整存整取2人团，年化利率1.82%，5000元起存；一年期整存整取3人团，年化利率2.1%，5000元起存；三年期整存整取2人团，年化利率3.8%，2万元起存。

不同银行&;拼团存款&r;名字纷歧，但均经过拼团的方法，参团人数越多，期限越长，利率越高。部分中小银行&;拼团存款&r;的利率已上涨至对应期限存款基准利率上浮50%。

上海银即将该类存款称为&;组团借款&r;，均为三年期，分为1人团、3人团、5人团三档，每档分为1万起存、5万起存两类。其间，5万起存限江浙在外区域可购买，1人团、3人团、5人团的利率分别为3.68%、3.98%、4.125%。

东莞银即将之称为&;拼定存&r;，1000元起存，包含1年期、3年期，3年期年利率最高4.125%，这相当于3年期定期存款基准利率2.75%上浮50%。

此前，民营银行之一的吉林亿联银行，在京东金融pp等以拼团的方法，将5年期银行存款的最高年利率推到5.88%，起存金额为5000元，参加拼团的人到达9999人以上，才可到达最高年利率5.88%。现在该产品已下架。

吉林亿联银即将存款在财报中划为财富办理事务。该行2019年半年报称，到2019年6月末，存款余额近240亿元，同比增加177%。一般性存款及途径存款较年头增幅显着。在售存款产品增亿存、亿联智存（利添利款）等；存款协作途径14家，如京东金融、陆金所、小米金融等，对本行存款增加，特别是品牌推行产生了杰出的推进效应。其间，美团新增客户269万，新增借款余额约97亿元；京东新增客户687万，新增借款余额约19亿元；百度新增客户超越10万，新增借款余额约3.45亿元。

营销手法仍是高息揽储？

自2019年开端，经过团购定存、领券加息等方法，多家中小银行为处理负债端压力，在存款范畴变着把戏&;立异&r;。这些&;把戏&r;存款产品十分抢手，还有不少人在网上发帖共享购买攻略。

上一年，广东华兴银行在蚂蚁财富pp出售存款产品，利率为2.25%加送2.26%的券，领券之后，1年期定存利率可达4.51%。

在&;拼团存款&r;之前，已有&;拼团理财&r;、&;拼团借款&r;等银行事务新玩法。比方，有的城商即将原年化利率6.09%以上的借款，经过拼团方法，分为3人团6.08%、8人团5.88%、15人团5.58%几档。

多位业界人士指出，拼团形式学习了拼多多等电商公司在新零售范畴的立异玩法，中心诉求仍是获客，特别是在当时疫情影响零售金融事务的情况下。

不过，&;拼团存款&r;与&;拼团借款&r;、&;拼团理财&r;有所不同的是，存款端遭到的监管更严厉，也与银行息差密切相关。

国家金融与开展实验室特聘研究员董希淼表明，&;拼团存款&r;作为一种营销手法，无可厚非。银行确实需求学习学习新思维、新做法，来招引和留住客户。可是，拼团存款不能成为变相的高息揽储，不能打破金融办理部门、商场利率自律机制关于利率的规则、要求。

他以为，跟着智能存款、结构性存款、靠档计息等事务方法被央行要求标准后，部分银行以&;拼团存款&r;等名义变相打破相关要求，值得重视。这反映出中小银行负债途径窄、负债本钱高级现状。