自合同建立之日起超越二年的，稳妥人不得革除合同；发生稳妥事端的，稳妥人应当承当补偿或许给付稳妥金的职责。
稳妥人是指稳妥公司。
这是《稳妥法》第16条的规矩，俗称不行抗辩条款，这一条款是英美法系稳妥法的产品，我国2009年修正稳妥法时添加的一条。从英美法不行抗辩准则规范来看，这一条款有这样几个破例：
1.不归于承保规模的
2.稳妥合同不建立的
3.存在特别严重诈骗行为的
4.为满足稳妥人提出的某些条件（如欠交保费）
5.投保人不具备稳妥利益的
咱们看一下归于英美法系的香港稳妥，香港友邦合同中的不行抗辩条款是这样的：
清晰提出诈骗和欠交保费，合同能够革除。可是大陆的不行抗辩条款立法比较简略，咱们看一下原文：
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我国的不行抗辩条款，对破例适用的景象没有规范，简单导致争议。
诈骗和隐秘是否适用于不行抗辩条款。在我国的司法实践中，判定成果也是各有不同。胜诉和败诉的事例都有。所以，客户隐秘体况投保，而且隐秘的情况是影响核保决议的，会面对拒赔危险。所以，主张在投保时以最大诚信准则，照实奉告体况。
不行抗辩条款这是针对长时间险种，一年的健康险，保证期限就一年，不行抗辩条款自身便是不适用的。
关于由于种种原因，没有照实奉告体况的朋友，怎样办呢？假如直接弥补奉告呢，有或许原有合同被革除；假如不奉告呢，埋下拒赔危险。假如您有这样的情况，能够加下文末助理微信，咨询下是否有一举两得的方法。
健康奉告的准则和技巧
健康奉告也是有准则和技巧的。
1.问询奉告准则
问询奉告，也叫有限奉告，这是世界稳妥界通行的奉告准则。你问，我答，奉告的规模仅限于稳妥公司书面问询触及的问题。你没问到的，即便重要性，我也没有奉告职责。
举个比方，安吉丽娜·朱莉，让全球知道了基因检测这回事儿，有一位客户也做了一下乳腺癌的基因检测，成果确实是患病概率高的。检测的成果要不要奉告稳妥公司？不必，由于稳妥公司并没有问到基因检测的问题。
既然是有限奉告，稳妥公司有必要问得详细，所以像健康问询里抽象的问题，我通通当你没问，比方：是否有以上未提及的反常症状、疾病、身体查看成果？这类问题违背有限奉告准则。
稳妥公司有专业的核保人员，哪些疾病或症状会影响承保决议，应该有丰厚的阅历，在规划问题时，有必要清晰、有必要有针对性，不能用抽象的问题扩展客户奉告的规模。
有这样一个事例：
李某向稳妥公司投保了一份人寿稳妥。之后，李某由于激素过量导致药物性多器官功用危害，全身衰竭逝世。李某的太太向稳妥公司请求理赔。
稳妥公司查询发现，发现李某投保的时分就现已患有牛皮癣，而且服用激素两年。稳妥公司以为，投保人在投保时没有照实奉告，拒赔。受益人以为，投保资料上你稳妥公司没有清晰问询牛皮癣、皮肤病以及激素类药物情况，所以投保人没有奉告职责。
稳妥公司则以为，投保书中有关于“有无缓慢疾病或自觉不适症状”，投保人对此奉告“无”，现已构成不实奉告，而且这一不实奉告对稳妥事端的发生有严重影响。所以，革除合同，拒赔。
最终法院是判定合同有用，稳妥公司得赔。法院的理由是：我国《稳妥法》选用问询奉告的立法方式，稳妥公司没有问询，投保人就没有奉告职责。投保书中没有明示牛皮癣这个疾病，所以稳妥公司不能以此为由，回绝承当稳妥职责。
2.有记载才发生
身体情况，以在医院或许体检组织留下记载为准。自己臆断的、猜想的不算，江湖郎中、摄生“砖家”确诊的也不算。
有位客户说自己有胆结石，我向她要确诊陈述。她说没有确诊，是在一家摄生组织喝了几天果汁，然后喝橄榄油，排下了许多绿色的石头，摄生组织的人说是排下的胆结石。这样的情况不算啊，这是果汁和植物油在消化道中发生的皂化反响呈现的“石头”。假如你没有医院或医疗组织的确诊，那就不算。
趁便也提示一下，近期考虑稳妥的，别去体检，等投保完，过了等候期再去体检。假如在投保前查出点啥情况，或许影响核保。
还有一种情况是，分明没体况，可是有了医疗记载，例如医保卡的乱用。比方老爸老妈用儿女的医保卡以儿女名义看高血压、糖尿病。还有一种情况是单位的体检，自己不去，让家人以自己的名义去查看。投保时，这些体况，都只能被认定是你自己的情况了。遇到这样的情况，只能各案各议，看怎样处理了。
3.体检不能革除照实奉告职责
2015年出台的《稳妥法》司法解释三第5条对此有清晰的规矩：
被稳妥人在稳妥合同订立时依据稳妥人要求到指定医疗组织进行体检，投保人照实奉告职责不能革除。
身体有情况时
怎么争夺最佳核保成果
上面说到健康奉告的准则和技巧，仅仅战术层面。有体况的客户，怎么在战略层面为自己争夺最佳核保成果？
主张充分利用不同稳妥公司之间核保的差异性，挑选核保宽松的公司。稳妥公司之间的核保规范不是彻底相同的。这也是为什么客户问我什么产品好时，我很难答复的原因。放下核保规矩，去谈什么产品好、什么产品欠好，没有太大的含义。没有肯定的好和坏，只要合适、不合适。
我举几个比方。
一位30岁的男性客户，有胆囊息肉、轻度脂肪肝，一起投保两家稳妥公司的重疾险，一家正常承保，一家的核保成果是：胆囊在外、体重超重加费；
一位28岁的女人客户，乳腺结节（BI-RADS3级）、甲状腺结节、心脏室性早搏。一起投保两家稳妥公司的重疾险，一家延期承保，一家在外甲状腺癌、乳腺原位癌、乳腺癌，加费9%承保。
一位30岁的男性客户，体重超重，BMI31.4，血脂高，脂肪肝，一起投保三家稳妥公司的重疾险，两家正常承保，一家加费20%。
一位37岁男性客户，胆囊息肉，一起投保两家稳妥公司，一家正常承保，一家胆囊在外。
关于客户而言，你能够查到一家稳妥公司的产品、保费、保证规模、条款，可是核保规矩只要从业者才知道，阅历的客户多了，及时总结，才干站在客户的视点挑选最合适的计划。这中心的不同十分大。当然，条件是您要找一位阅历丰厚的稳妥经纪人，假如是稳妥署理人，只能挑选ta署理的那家稳妥公司了。
有时分核保也看个人命运。一位35岁的男性客户，高血压，服用降压药四年，胆囊息肉、轻度脂肪肝，血脂高，最终规范体承保。客户和我都十分满足这样的成果。
同一位客户，37岁女人，宫颈TCT显现少数非典型鳞状细胞。同一天挑选同一家稳妥公司为自己和孩子投珍重疾险，孩子那份附加投保人豁免。核保成果是，自己那份规范体承保；孩子那份投保人豁免，出体检照会。这是由于，两份投保资料到了两位不同的核保员手中。
一些常见体况的核保成果
先阐明三点：
1.核保医学和临床医学是不相同的，有的症状在临床上不需求医治（医师一般会说，没事，不必管它），可是会影响核保成果。
2.定时消费型产品，核保比终身的严厉。
3.不同险种之间核保规矩是不相同的。
意外险没有健康奉告，费率只和年纪和工作有关。
医疗险的核保最严厉，基本上既往病症都会在外承保，严要点的直接拒保。
重疾险的核保比寿险宽松。
储蓄类稳妥核保比人身保证类宽松，例如宫颈癌前病变、癌症恢复五年后，投保年金类产品，咱们都有正常承保的事例。
1、乙肝带着
我国大概有十分之一的人口有乙肝带着。乙肝两对半的目标中，乙肝e抗原对核保成果影响比较大。假如乙肝e抗原阴性，肝功用正常，无需服药，投保终身寿险，可规范体承保；投保终身重疾险，男性加费；女人正常承保概率大。投保定时寿险，加费或许拒保。
假如是乙肝带着，投保时至少需复查肝功用、乙肝两对半、甲胎蛋白。假如肝功用反常或还在服药，看详细情况。
2、乳腺问题
乳腺增生一般不会影响核保，国内对乳腺增生的规范放得太宽，去查看的话，十之八九的女人都有乳腺增生，我有朋友去香港、日本复查，悉数正常。
一旦有乳腺结节或囊肿，一般是乳腺在外承保。假如BI-RADS3级的话，有的稳妥公司还或许延期承保。假如是单侧单发的乳腺纤维腺瘤，手术后有正常承保的事例。单侧单发的乳腺囊肿，未经手术，也有成常承保的事例。
乳腺有问题的朋友投保人寿稳妥，需求有以往的查看陈述、近期的复查陈述，有过手术史的，需求手术记载和病理陈述。
3、甲状腺疾病
甲减或甲亢：规范医治后甲状腺功用正常，血压、心脏和心血管没有问题，终身寿险和重疾险，能够规范体承保，医疗险在外甲状腺。假如甲状腺功用反常，或许有其他并发症，看详细情况，加费或拒保。
甲状腺结节：终身寿险能够规范体承保，重疾险和医疗险甲状腺在外。假如结节性质不明，或许延期或拒保。
需求提交以往的查看陈述、近期的甲状腺功用复查陈述、甲状腺B超陈述。
4、缓慢浅表性胃炎
假如仅仅需求偶然医治、没有幽门螺杆菌感染，寿险和重疾险能够规范体承保，医疗险胃在外。
假如幽门螺杆菌阳性，看详细情况，从正常承保到加费、拒保都有。
