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视觉中国图
关于咱老百姓而言，银行一直是放钱最牢靠的当地，乃至比家里的保险箱还安全，但有时分就不必定！
近来,有信息显现，常年在海外经商的胡先生以妻子叶女士名义开设银行账户，存入1900余万元,托付银行个人金融部司理理财。成果在几年后，1900万元被屡次转出，账户余额仅剩余30多块。
当然，《每日经济新闻》记者注意到，这位&;贪心&r;司理把钱转出还不行，还使用上述钱款购买现货黄金、股票和期货，成果亏得乌烟瘴气，钱问谁要？
面临&;消失&r;的1900万巨款，储户将银行诉至法院，而法院两审裁决储户败诉。近期，据媒体报道，叶女士提出再审恳求，日前，浙江省高院对该案进行了再审听证。
5年后仅剩30余元
首先来介绍一下案子触及的各方：
胡先生为西班牙籍公民，与叶女士为夫妻联系，与叶国强为朋友联系。
叶国强原系农业银行青田支行职工，2001年10月起在农业银行青田支行先下一任个人事务部客户司理、个人金融部司理等职务，2013年7月20日提出辞去职务，同年8月21日取得赞同并免除劳作联系。
工作的通过是这样的：
2010年上半年，胡先生与叶国强达到口头约定将资金托付叶国强进行理财。
2010年4月，胡先生持叶女士护照复印件，以叶女士名义处理了借记卡一张。胡先生将办妥的银行卡交给叶国强，并奉告其银行卡暗码，口头托付叶国强帮其进行理财。
自2010年5月10日至2011年6月7日，由胡先生经手分9笔算计人民币1928.80万元汇入上述账户。
2010年5月10日到2014年4月25日，账户产生多笔资金汇出。经叶国强供述，其将钱拿去做黄金现货、炒股票、期货。到了2013年，胡先生的钱被其做外盘黄金现货全亏了。
2014年至2015年间，胡先生屡次向叶国强追讨资金，叶国强以各种理由推脱。
到2015年6月26日，上述账户余额为34.76元。
2015年8月16日，叶国强逃跑至广东。
2015年11月24日，叶国强在广东省惠来县被抓获归案。
2016年11月25日，浙江省丽水市中级人民法院下达判定书。判定书显现，叶国强犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币10万元；将追缴的3万余元金钱交还胡先生；责令叶国强退赔胡先生人民币1900.5343万元。
2017年1月24日，浙江省青田县人民法院受理叶女士与农业银行青田支行借记卡胶葛一案。叶女士恳求判令农业银行青田支行付出存款1900逾万元和利息500逾万元并承当诉讼费用，法院未予支撑。
尔后，叶女士不服判定，提起上诉。浙江省丽水市中级人民法院于2018年3月1日立案受理。
法院两审判定储户败诉
叶女士与农业银行青田支行借记卡胶葛案两边也各有态度。
叶女士表明其从未将身份证或护照交给叶国强，也从未书面授权叶国强存款转账或取现，且其从未到被告经营场所处理本案所涉事务。农业银行青田支行违规开户、转账和取现而违约，致使叶女士巨额存款被叶国强骗得，负有不行推卸职责。
农业银行青田支行则表明，法院确定胡先生与叶国强之间构成口头托付理财联系，叶国强凭卡凭暗码对卡内资金进行操作，契合借记卡规章的规则，不存在违规景象，故对叶女士的资金缺失不承当任何职责。
而该案子焦点有三：
一是胡先生以叶女士的名义申领借记卡与被告之间缔结储蓄存款合同过程中是否存在违规开户景象；
二是被告在叶国强从叶女士的账户中转、取款过程中是否存在违约；
三是被告与叶女士账户内的资金丢失是否有因果联系要承当补偿职责。
对此，法院的现实确定为：
针对焦点一，叶女士的护照属有用身份证件，胡先生根据授权，供给了其护照复印件开户申领借记卡，与农业银行青田支行缔结储蓄存款合同联系，系两边实在意思表明，合同合法有用，不归于违规开户。
针对焦点二，叶国强持卡凭暗码对该账户内的资金进行转账取现等运作，契合《借记卡规章》相关规则，该行为归于叶国强行使署理权的行为，其成果应视为叶女士自己买卖，不归于金钱被冒领、盗领的景象，因而农业银行青田支行在履行合同职责时并未构成违约。
针对焦点三，叶女士未严格遵守《借记卡规章》相关条款将借记卡和卡暗码交由叶国强，托付叶国强进行理财，违背了合同首要职责，资金丢失系其违背借记卡合同的首要职责和受托人叶国强不妥行使署理权即施行犯罪行为一起所构成的。与农业银行青田支行赞同处理转存款手续之间并无因果联系，青田支行不承当补偿职责。
2018年8月，丽水市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。
对此，律师也给出了&;小贴士&r;。
四川恒和信律师事务所陶应强律师告知《每日经济新闻》记者，作为银行客户，在出资理财过程中，首先应通过产品的内容、特点、权利职责、危险盈余点有充沛明确地了解和评价。对认购的产品需求签定相应的理财出资合同。一切文件的签署都应是个人与银行之间进行，而不是银行工作人员签字替代银行，一切文件都需加改盖公章，交客户一份，这样才干构成出资人与银行之间的出资法律联系。
其次，取款暗码应当妥善保存。假如理财需求托付别人代为操作，也最好以书面的方式承认托付时刻、授权署理的规模。假如是托付银行署理，相同应当由银行加盖公章，假如托付个人就由个人签字捺印，两边各自保存一份。
第三，了解清楚银行工作人员的身份、职责、权限，其代为处理的事项是否在其职责规模内，是否归于职务行为。假如是因为在职责规模内操作失误，构成客户危害的，银行应承当相应的职责。反之，假如是个人逾越职权规模以外的个人行为而不是职务行为则导致的财产丢失，只能由越权的个人承当补偿职责。
银行借款资金被移用并非个例
近年来，银行职工违规移用案子频发。
2018年，厦门世界银行泉州分行客户司理林某因移用资金罪判处有期徒刑2年3个月，缓刑3年。
2018年12月，原河南银监局驻马店分局发布关于中国银行股份有限公司驻马店分行，因借款&;三查&r;严峻不尽职、信贷资金挪作他用及未按项目进展发放房地产开发借款、借款资金回流作承兑保证金、虚增存款及处理无实在交易布景银行承兑汇票的违规行为，被算计罚款60万元。负责人张会军因负有办理职责，被罚5万元。
2018年12月，中信银行湖州分行借款资金被移用且构成危险，被罚款25万元。
2018年10月，山东平邑乡村商业银行股份有限公司（以下简称平邑农商行）存在借款资金被违规移用等违法违规行为，被监管部门罚款95万元。此外，相关职责人刘兆永被撤销高管任职资历两年。
2018年10月，中国邮政储蓄银行濮阳市分行因监管不力，导致信任借款资金被违规移用，被处以30万元的罚款。
业内人士剖析表明，银行内部职工移用客户借款更多是职工问题，可是银行内控或许也有必定缝隙。不过，整体来说，银行业通过多年的标准和整改，缝隙也少了许多。
&;个人事务的或许有职工移用客户资金的状况，或许有些行内控准则不严，货台职工移用客户的资金，或许伪装给客户理财，实践钱拿来自己用了。&r;某行信贷人员告知《每日经济新闻》记者，&;不过现在银行内控很严，这种状况应该越来越少了。&r;
