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陆敏

加强贷后资金办理是保证信贷资金安全的重要手法，也是有用防备和化解危险的需求。近来，我国银保监会一些当地分局发表的多起罚单均与贷后资金办理不力有关。银保监会内蒙古监管局3月2日发布公告称，华夏银行呼和浩特分行因贷后办理不到位，导致信贷资金改动原有用处的违规行为，根据相关法律规定，对其罚款30万元；银保监会台州监管分局公告显现，安全银行台州分行因贷后办理不到位，信贷资金被移用流入股市或用于购房等，被处以79万元罚款。

强化对贷后资金的监管，是当时监管作业的难点和要点。本年银保监会监管作业会议提出，要进步全流程监管才干。贷后资金流向监控多年来一直是监管的难点，跟着近年&;强监管、强监督&r;方针的连续，随同监管技能不断进步，监管才干不断进步，银保监会会集查处了一批触及贷后资金的违法违规行为。一些曾经没有发现的事例也跟着监管技能的进步被查了出来。

从总体上看，尽管监管千叮万嘱、频开罚单，却仍无法根绝单个银行对借款流向办理的&;懒作为&r;乃至是&;不作为&r;。深究其背面的原因，有以下几个方面。首要，关于一些实力不强的中小银行来说，贷后资金流向办理难度确实较大。缺少专业的人才队伍，软件硬件配套都跟不上，银行本身内控机制不健全，没有才干对贷后资金流向进行充沛监控。其次，是出于盈余的考量。尽管现在各家银行后边都有监管的&;大棒&r;，但一起还有盈余的&;指挥棒&r;，相较之下，给股东供给报答好像更为重要。只需贷前、贷中流程合规，为了预期的盈余，放出去的借款终究流向了哪里，客户经理挑选睁一只眼闭一只眼也就不难理解了。再次，违规本钱过低，组织存在侥幸心理。从已揭露的事例来看，很多被移用的借款金额都不高，罚款也多在100万元以内，对银行起不到震撼效果。从本钱视点来看，当监控本钱高于违约本钱时，银行也就没有动力去监控客户的资金流向。

因而，在进步对贷后资金流向监控才干的一起，对违规违法行为的处分力度也要加大。正如银保监会有关担任人在近期的作业会议上提出的，要进步法律才干，进步协同监管和科技运用才干。这些办法在对贷后资金的监管上尤为适用，也惟其如此，才干化解相关危险，从全体上进步金融服务实体经济的质效。