安邦真相（第一财经fm97.7）

冲击不合法生意&;两卡&r;举动以来一些银行关于新开卡用户进步门槛4

银行开卡真的变难了吗？4

近来，有视频网站博主吐槽在外地某股份制银行办借记卡被&;刁难&r;的阅历，引起重视。该博主称自己是自由作业者兼家庭主妇，开卡咨询时被银行作业人员重复问询开卡原因、用处、挑选该银行理由等问题，还要求供给合平等辅佐证明资料。在该博主的视频谈论下，许多网友都表明有相似遭受。银行办借记卡真有这么难吗？4

近来，北京青年报记者查询发现，借记卡开户流程和要求存在较大的区域差异，同一区域的不同银行也不尽相同。比方，北京区域相对简单，广东等地要求很严；在各家银行里，农行要求相对比较严厉。总体上看，各家银行都比曾经慎重许多。

造访4

北京区域多家银行用身份证就可开卡4

北青报记者咨询造访北京区域多家股份行和国有大行，均表明，不管是不是自由作业者，只需凭身份证就能够办卡，但具体要求上，各银行还存在一些差异。

某股份行向阳一家支行的作业人员表明，现在都是智能设备开卡，一般客户拿着身份证三五分钟就能够办妥，但假如是没有正式作业的客户需求去货台处理。此外，老年人开的借记卡或许无法注册手机银行。

另一家股份行的客户司理称，没有正式作业的客户开卡带上身份证就行。

某国有行西城一家支行的客户司理表明，正常情况下，凭身份证都能够开卡，但假如是老年人等灵敏人群想一起注册手机银行，必定会具体问询资金用处等问题，避免呈现欺诈危险。

这些银行作业人员均表明，开卡时会问询客户卡片用处，照实答复就行，一般客户都是发工资或理财用。

实情4

同一区域不同银行开卡条件不尽相同4

北京农行：开Ⅰ类账户需供给其他证明4

记者发现，造访的银行中，农行的要求最严厉。东城区某农行网点大堂司理表明，新开账户假如是Ⅰ类账户或许新开的借记卡需求注册手机银行、网银，除了身份证之外，还需求供给其他带有相片的身份证明，比方驾照、医保卡等，户口本也能够。假如只开Ⅱ类账户，身份证就行。

据了解，银行Ⅰ类账户和Ⅱ类账户的差异在于，Ⅰ类账户为全功能账户，可用于大额存取款、转账、消费缴费、出资理财等各种事务，运用规模不受约束，且不限额；Ⅱ类账户为快捷理财账户，用于购买出资理财等金融产品以及约束金额的消费和缴费付出等，会有必定限额。

该大堂司理主张，老年人等易上当受骗的人群，假如仅仅想绑定付出宝、微信等进行日常付出，注册Ⅱ类账户就行，&;危险小&r;。

北京工行客服：将对新开账户进行回访4

工行的客服表明，带着身份证就能够去银行网点处理借记卡，开户时作业人员会现场拨打客户手机号或向手机号发送短信，验证是否为自己处理。值得留意的是，近期工即将对新开账户展开电话回访作业，对账户非自己运用、一周之内屡次联络不上等异常情况进行&;只收不付&r;管控。假如呈现这种情况，需求带着身份证和银行卡到恣意网点进行身份核实后解控。

广东等区域银行：开卡需供给多项证明4

比较北京，广东不少银行对处理借记卡要求严厉得多。工行客服表明，广州区域部分网点暂时无法供给开户。

据报道，广东江门的中行需求客户供给作业证明和社保证明才干够处理银行储蓄卡。广东汕头的中信银行要求供给证明收入来历的辅佐资料，而且只能开一张每日转账、存款限额5000元的银行卡，该卡在运用一段时间后才干进步额度。

据了解，深圳简直各家银行都对个人开户有着严厉的要求，从流程和资料要求上不尽相同。或许需求供给的资料包含身份证、在深圳半年以上的社保交纳记载、有单位公章的作业证明、手机入网半年或一年以上证明、寓居证明等。其间，身份证、手机号入网时长简直是各银行的硬性要求，其他资料则看银行本身的要求。此外，银行作业人员在处理开卡事务时，有必要问询用户的开户用处、观看&;一日卖卡，毕生受限&r;的警示视频，还需签定《违法违法法律职责及防备提示奉告书》。

提示4

个人名下&;睡觉账户&r;应及时刊出4

值得留意的是，除了对开卡严厉管控，关于单个客户持有的过量存量账户，银行也正活跃收拾。

光大银行近期公告称，会对个人睡觉账户、长时间不动账户展开收拾，要点从一人持有4张以上该行类卡的情况开端收拾。安全银行、兴业银行也都发布收拾存量账户的公告，其收拾规模包含&;一人多账户&r;和&;长时间不动户&r;。

邮储银行早在上一年12月29日发布的公告表明，将于2021年6月30日(含)前逐渐分批对同一客户名下个人结算账户超规范(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行收拾。如账户存在上述情况，自己持有用实名证件，尽快到该行恣意网点进行合理性挂号、降级以及销户处理。逾期未收拾的账户，该即将约束金融服务。

本年4月，中信银行清晰：Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的同一个人客户持有数量别离不能超过4个、5个和5个，上述三类银行卡适用规模和金额的约束顺次递减。

关于持有多张银行卡的持卡人，业内人士主张，可定时收拾个人名下银行账户和财物情况，主动地关于自己的Ⅰ类银行卡账户进行收拾和归并，其间关于账户里资金为零且长时间不运用的&;睡觉账户&r;应及时刊出，下降账户被不合法盗用的危险。在刊出银行卡账户前，应留意免除绑定的代扣代缴、第三方存管、相关还款等各类第三方协议。

背面4

违法活动频发区域银行开卡趋于慎重4

业内人士指出，部分区域呈现的银行卡开户难背面，是&;断卡&r;举动的效果闪现。

上一年10月，国务院冲击管理电信网络新式违法违法作业部际联席会议全国&;断卡&r;举动布置会举行。会议要求，强化信誉惩戒，对公安机关确定的租借、出售、出借、购买银行账户或许付出账户的单位和个人及相关安排者，冒充别人身份或许虚拟署理联系开立银行账户或许付出账户的单位和个人，施行5年内暂停其银行账户非柜面事务、付出账户一切事务，并不得为其新开立账户的惩戒办法。要拟定出台对租借、出借、出售、购买电话卡的失期誉户的惩戒办法，揭露曝光一批开办涉案&;两卡&r;较多的营业网点和职业人员。

2020年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉冲击惩戒管理不合法生意电话卡银行卡违法违法活动的布告》，以&;零忍受&r;的情绪严厉冲击不合法生意&;两卡&r;违法违法活动。布告着重，电信职业监管部门和人民银即将依法加强职业监管，电信企业、银职业金融安排、非银行付出安排要依照&;谁开卡、谁负责&r;的准则，履行主体职责，强化危险防控。

业内人士告知北青报记者，受&;谁开卡、谁负责&r;准则的影响，一些银行关于新开卡用户设置的门槛也随之进步，那些违法活动频发区域的银行愈加警觉。究竟一旦开出的银行卡被用于欺诈活动，银行也会受牵连。该人士称，或许会有客户觉得很不方便，这么做终究是为了维护顾客。假如银行卡被欺诈分子使用的话，终究受丢失的仍是持卡人。

本年6月9日，公安部公告称，&;断卡&r;举动展开以来，公安部安排各地公安机关展开五轮会集收网举动，向不合法开办贩卖&;两卡&r;、跨境贩运&;两卡&r;、为电信欺诈供给转账洗钱服务等违法违法团伙建议凌厉攻势，精准冲击了&;两卡&r;违法链条。到现在，&;断卡&r;举动共打掉不合法开办贩卖&;两卡&r;违法违法团伙1.5万个，捕获&;两卡&r;违法违法嫌疑人31.1万名，管理违规职业网点、安排1.8万家。

关于每个银行的开卡门槛纷歧的现象，苏宁金融研究院高档研究员黄大智指出，&;断卡&r;举动没有一个清晰的履行规范，首要检测一个银行归纳的反洗钱和风控才能。各家银行在了解和履行政策时规范都会有纷歧致的当地，因而对用户的危险审阅力度就会纷歧致。